Расчет процентов по кредитам и займам калькулятор. Как рассчитать кредит

Потребительский кредит — займ, который вы берете на различные нужды потребления. К примеру, вы хотите купить телевизор в магазине или стиральную машину, или поехать в отпуск.
Покупка тура у оператора — это покупка услуги. Т.е. вы потребляете услугу и берете потребительский займ.
Калькулятор потребительского кредита предназначен для расчета ссуд наличными с учетом комиссий и страховки.
Комиссии и страховки вводятся через досрочные платежи.

Варианты расчета

Калькулятор позволяет произвести просто расчет кредита — вводите сумму, ставку, срок и нажимаете расчет.
Второй вариант — расчет досрочного погашения. Вы задаете данные кредита и даты и суммы досрочных погашений. Если вы хотите понять, сколько вы будете погашать при внесении каждый месяц определенной суммы по займу, рекомендуем использовать калькулятор прогноза
Cм. также:
Он позволит вам понять, как быстро вы закроете кредит.

Как сравнить два кредита

Перед получением банковского кредита не лишне будет посчитать переплату по займу. Лучше всего сравнить предложения нескольких банков и выбрать лучшее. Калькулятор на данной странице можно использовать для этого. Однако придется открыть еще одну страницу с калькулятором, чтобы сравнить 2 разных кредита. Специально для сравнения кредитов и схемы досрочных погашений мы сделали калькулятор сравнения кредитов
См. также:
Он позволит понять, какую схему досрочного погашения выбрать — уменьшать срок или сумму платежа. Также он поможет в выборе наиболее выгодного варианта кредитования

Порядок расчета займа с помощью калькулятора

Существует 2 варианта расчета займа
Первый — предварительный расчет, когда вы хотите взять наличные в кредит. Для данного расчета дата первого платежа не нужна. Ее можно оставить по умолчанию. Она не влияет на размер ежемесячного платежа.
Сумма займа — она прописана в кредитном договоре и берется без учета первоначального взноса на товар или услугу.
Процентная ставка — номинальная ставка по займу без учета комиссий и страховки. Берется из договора займа. Можно ввести 3 знака после запятой.
Выражается без деления на сто.
Срок — целое число месяцев на которе берется займ. Если у вас 2 года к примеру, то нужно ввести 24 месяца
Второй вариант — расчет существующего займа
Далее идет поле — дата первого платежа. Этот параметр уже важен когда вы взяли кредит
Для взятой ссуды важен расчет по дате. Т.е при построении графика указывается дата очередной выплаты — номер дня в месяце.
Расчет с учетом дат важен при досрочных погашениях. От даты досрочного внесения средств зависит то, в каком месяце будет новый уменьшенный платеж.

Как использовать калькулятор?

После ввода необходимых указанных выше данных нужно нажать на кнопку расчет.
После ее нажатия возможны следующие варианты

Ошибки при вводе данных. Обратите внимание — даты нужно вводить через точку в формате дд.мм.уууу. Суммы вводятся в через точку, ставка может иметь 3 знака после запятой
Произошел успешный расчет кредита. Построился график платежей. Посчиталась переплата по ссуде

Читайте также:
Если расчет успешен, можно начинать добавлять досрочные погашения. В форме справа — добавление досрочного погашения — нужно ввести дату, тип и сумму и нажать добавить. Произойдет автоматический пересчет графика по займу и других параметров. Изменится общая переплата.
В случае полного досрочного погашения — после данного платежа в графике будут нули не зависимо от того, уменьшали сумму или срок.
Если добавили погашение с изменением срока — в графике будет меньше строк по сравнению с начальным вариантом.
Погашение с изменением суммы уменьшит аннуитетный платеж по займу. Число строк в графике платежей останется таким же.
Если добавили изменение процентной ставки — произойдет пересчет графика платежей по новому проценту с того момента, когда было это изменение. Платеж может увеличиться или уменьшиться в зависимости от того, уменьшали или увеличивали ставку.

Экспорт данных в Excel

После расчета вы сможете сохранить результаты на своем компьютере. Для этого нужно нажать на ссылку “Получить Exсel файл”. Произойдет генерация файла в формате Excel 2003 и появится ссылка “Скачать файл”. Нужно нажать на эту ссылку и файл будет сохранен у вас. Вы можете распечатать файл и вернуться к нему в любой момент.
При расчете кредита ссылка на данный файл исчезает и вам нужно будет снова сгенерировать Excel файл.
Рекомендую добавить калькулятор в закладки для удобства использования в дальнейшем.
У калькулятора также есть версия для мобильных телефонов на Android и iPhone.

В последнее десятилетие в России наблюдается активное развитие банковского сектора. Для физических лиц разрабатываются кредитные программы, по которым устанавливаются заманчивые условия. В настоящее время каждый россиянин, который использует для решения финансовых проблем заемные средства, вынужден на практике постигать азы банковского дела.

Что включает в себя сумма кредита?

В 2008 году Центробанком было издано Постановление, которое обязывало все банки, осуществляющие деятельность на территории Российской Федерации, уведомлять каждого заемщика в начальной стадии составления договора о полной стоимости кредита. Несмотря на это требование некоторые кредитно-финансовые учреждения продолжают непорядочно поступать со своими клиентами, заставляя их, порой обманным путем, платить скрытые комиссии и необоснованно завышенные проценты. Чтобы защитить себя от мошенников и сохранить сбережения россияне должны хорошо разбираться во всех нюансах кредитования.

Полная стоимость кредита формируется из множества составляющих:

сумма выдаваемого займа;
начисленные за весь период действия кредита проценты;
комиссии (за рассмотрение заявки, за изготовление банковского пластика, за выдачу наличных средств);
абонплата за обслуживание кредита и т. д.

Сотрудники финансовых учреждений исчисляют полную стоимость кредитов в форме годовых процентов. Эта величина напрямую зависит от установленных банком тарифов, сроков кредитования, периодичности ежемесячных платежей, но не включает суммы штрафных санкций и пеней за несвоевременное выполнение клиентом обязательств.

Страховой платеж и другие скрытые платежи

Сегодня большинство российских банков настоятельно рекомендуют потенциальным заемщикам принимать участие в страховании своей платежеспособности и жизни. Таким образом, кредитно-финансовые организации защищают свои финансовые интересы от всевозможных рисков. При наступлении страхового случая они в любом случае возвращают свои средства, и поэтому охотно кредитуют людей, принявших такие условия.

Внимание! Чаще всего страховые полисы требуются по тем кредитным программам, которые оформляются без надлежащей проверки добросовестности клиентов: быстрые займы; кредиты по паспорту; займы наличными; кредиты без обеспечения и т. д.

Помимо навязанной страховки, потенциальные заемщики могут столкнуться со скрытыми платежами, о которых, как правило, узнают уже в процессе погашения кредита. В их договоры могут закладываться:

комиссии за выдачу кредита;
комиссия за досрочное погашение займа;
плата за дополнительные услуги и т. д.

Досрочное погашение

Каждый клиент финансовой организации, принимающий участие в кредитовании, планирует как можно быстрей выполнить взятые на себя обязательства, тем самым сэкономив на оплате банковских процентов. Некоторые кредиторы проявляют лояльность в этом вопросе и позволяют заемщикам досрочно возвращать кредиты. Но, существуют и те банки, которые вынуждают своих клиентов платить за желание быстрей вернуть свои долги.

Чтобы не очутиться в сложной ситуации заемщики должны знать о нескольких нюансах досрочного погашения кредитов:

Ограничения, установленные банком по отношению к досрочным платежам. Многие финансовые учреждения запрещают клиентам в первые несколько лет досрочно погашать кредиты.
Некоторые кредиторы применяют процентные ставки не к остаточным суммам, а к начальной стоимости займа.
Установлены сроки для внесения ежемесячных платежей.
Помимо основных выплат выполняется распределение кредитных средств.

Как рассчитывается процентная ставка по кредиту?

Чтобы самостоятельно рассчитать процентную ставку по кредиту потенциальные заемщики могут задействовать специальные формулы, либо воспользоваться виртуальным калькулятором, размещенным практически каждым банком на офсайте. Если физическое лицо сможет разобраться в тонкостях таких исчислений, то ему будет гораздо легче общаться с кредитором и излагать ему свои веские аргументы.

Для расчета процентов необходимо использовать три показателя:

ставку (процентную);
сумму займа;
срок кредитования.

В этом ролике рассказывается, как самостоятельно перепроверить насчитанные банком проценты по кредиту. Заемщики смогут использовать видео как методическое пособие, благодаря которому научатся проводить сложные с первого взгляда исчисления.

Годовой процент

Годовой процент по кредиту представляет собой величину, которая может по-разному начисляться и выражаться. Как правило, она включает в себя совокупность всех переплат по займу, которые вынужден делать клиент в течение 1 года. Эта величина выражается в процентном соотношении к сумме выданного займа. Она может изменяться в сторону снижения при проведении реструктуризации кредита.

Годовая процентная ставка включает в себя всевозможные выплаты, комиссии и взносы, и позволяет кредитно-финансовому учреждению решать следующие вопросы:

Создать для клиентов выгодную модель погашения.
Удобным образом возвращать свои средства.
Обеспечить заемщикам условия для точного и своевременного выполнения финансовых обязательств.
Разработать понятную схему ежемесячных платежей.

Внимание! Микрофинансовые организации не применяют при проведении расчетов годовые процентные ставки. В большинстве случаев проценты по таким микрокредитам начисляются ежедневно, на сумму использованных заемщиком средств.

Как правильно считать проценты по кредиту?

Чтобы не допустить ошибок при исчислении процентов по кредиту заемщикам следует знать один важный нюанс – задействованная формула напрямую зависит от типа ежемесячного платежа. Сегодня кредитные учреждения дают возможность своим клиентам возвращать долги двумя способами:

Аннуитетные платежи – фиксированные суммы, которые не уменьшаются на протяжении всего срока действия кредита.
Дифференциальные платежи – суммы, которые ежемесячно обязаны платить заемщики, с каждым разом изменяющиеся в меньшую сторону.

Формула, по которой рассчитываются проценты по кредиту

Для расчета процентов по кредитам применяются следующие формулы:

Перед тем как оформлять кредитную программу даже в самом надежном российском банке потенциальному заемщику необходимо хорошо подумать, изучить все условия, и дать реальную оценку своим финансовым возможностям. В процессе изучения кредитных предложений физические лица могут самостоятельно высчитать проценты, которые будет начислены по тому или иному банковскому продукту. Такие исчисления позволят подобрать наиболее выгодный с финансовой точки зрения кредит.

Что такое процентная ставка в кредитовании

Процентная ставка в кредитовании – это сумма, определенная в процентах от величины предоставленного займа, которую нужно заплатить за определенный период. Это то, что отдаст заемщик за пользование заемными средствами, исходя из установленной цены кредита и периодичности внесения платежей.

Разновидности ставок

Известно множество разновидностей процентных ставок:

1 - по степени регулирования законодательством:

регулируемые, чьи значения фиксируются на законодательном уровне (ключевая ставка ЦБ РФ, ставки по кредитам Центробанка и по переучету им коммерческих векселей);
нерегулируемые, когда цена кредитования, устанавливается частными кредиторами ( , );

2 - по возможности изменения:

фиксированные – их величина неизменна в течение всего периода кредитования;
плавающие – те, что изменяются в период действия кредитного договора;

3 - по порядку установления:

аукционные, чей размер определяется по итогам аукционных торгов;
банковские – устанавливаются банками в отношении определенных кредитных сделок;

4 - по степени риска:

базовые ставки – определяются согласно структуры ресурсов и степени риска кредитора;
ставки по кредитам – устанавливаются на основе базовых, но с учетом рисковости конкретной сделки;

5 – по учету инфляции:

номинальные - не учитывающие временную стоимость денег, то есть влияние инфляционных процессов;
реальные – показывают истинную покупательскую способность начисленного процента в денежном выражении. По сути, это номинальные, скорректированные с учетом инфляции;

6 – по субъектам отношений:

банковские – те, что применяются при кредитовании юридических и физических лиц;
межбанковские – используются, когда кредитная организация кредитуется за счет другого банка или Центробанка.

Что влияет на величину ставки по кредиту

Ставка процента формируется под влиянием множества факторов. Главным из них является ключевая ставка ЦБ РФ . Ее величина корректируется с учетом ситуации в экономике страны.

Кредитные ставки могут быть ниже ключевой ставки ЦБ РФ только при условии субсидирования, например, государством или застройщиками.

Для кредитования банками используются привлеченные средства, потому на ставку процента также влияют:

уровень существующей инфляции;
ставка межбанковского кредита;
соотношение спроса и предложения на кредитные ресурсы;
величина процента, которую нужно выплатить тем, кто предоставил финансовые ресурсы (вкладчикам, другим банкам), необходимые для кредитования;
налоговая политика в банковской сфере;
операционные расходы (зарплата сотрудников, расходы на обустройство рабочих мест и так далее);
компенсация за рисковость - потому чем ниже ставка процента, тем жестче требования к заемщику, а чем дороже кредит, тем более лояльно относятся к клиентуре;
желаемая величина прибыли.

Большинство кредиторов в России в кредитном договоре прописывают свое право на корректировку ставки процента с учетом колебаний учетной ставки ЦБ РФ.

Каким образом начисляются проценты по кредиту?

Формулы расчета годовой процентной ставки по кредиту

Как рассчитать банковский процент по кредиту – по одной из двух формул для простых или сложных процентов. В первом случае процент начисляется в конце срока действия договора, во втором – начисления производятся через определенные промежутки времени, при этом, если в первый период в качестве базы для начислений выступает первоначальная сумма, то затем она постепенно увеличивается за счет начисленных процентов.

При краткосрочном кредитовании (до 1-3 месяцев) чаще применяются простые проценты. Если деньги инвестируются на более длительный срок, то используется формула сложных процентов по кредиту, предполагающая ежемесячное начисление процента.

Как рассчитывается годовой процент по кредиту

Обычно указывают годовую ставку. Но при вычислениях точно учитывают дни кредитования. Тогда следует делить ставку кредита на 365 дней (366 дней, если год високосный). Соответственно корректируется и срок начислений.

Используя те же исходные данные для расчета сложных процентов, получим:

50 000 х (1 + (15%/100%) х 30 / 365) ^ 12 = 57 920,05 рублей.

Разница между первым и вторым способом расчета процентов будет 57 920,05 – 57 500 = 420,05 рублей.

Если 10 процентов годовых, то сколько платят за месяц?

Если займ выдан на сумму 50 000 рублей под 10% годовых с ежемесячным начислением, то за 1 месяц пользования деньгами в счет процентов заплатят:

50 000 х ((10% / 100%) / 12) = 416,67 рублей.

Как считать проценты при кредитовании

самостоятельно, пользуясь специальными формулами;
используя онлайн-калькулятор;
сформировав таблицу с формулами в Excel, что произведет расчеты автоматически.

Как высчитать реальный процент по кредиту

Как рассчитать проценты по кредиту: формула прописывается в типовом кредитном договоре. Для того чтобы сказать, сколько придется заплатить, нужно знать свою персональную ставку. Ее величина напрямую зависит от личного скорингового балла. Эту оценку можно узнать из отчета БКИ.

На персональную ставку процента оказывают влияние и такие факторы как:

тип клиента – является ли заявитель участником зарплатного проекта;
наличие дополнительных гарантий в виде страховки, поручительства, залога;
качество кредитной истории и тому подобное.

Как просчитать ставку процента по ипотеке

Как считать проценты по кредиту, полученному на покупку жилья: по формуле аннуитетных или дифференцированных платежей. Все суммы подробно расписываются в графике платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Как высчитать процентную ставку по кредитной карте

По кредитным картам процент начисляется вне грейс-периода и при снятии наличности. В последнем случае также нужно помнить и о размере комиссионных, что берут за эту операцию.

Пользуясь кредитной картой, важно уточнять, как определяется начало отчетного периода.

В качестве отчетной используют дату:

выдачи кредитки;
ее активации;
первого использования заемных средств после предыдущего полного расчета;
совершения каждой отдельной покупки.

Базой для начислений выступает величина реальной задолженности, а не размер кредитного лимита. Нередко задается минимально необходимый платеж, устанавливаемый на уровне от 5%.

Например, если заплатить за счет средств кредитки, по которой установлена ставка в 20% годовых, 15 000 рублей, то через 21 день с начала отчетного периода в невисокосный год нужно:

вернуть 15 000 рублей, полученных за счет кредитного лимита;
заплатить 15 000 х (20%/100%) х (21/365) = 172,6 рублей процентов.

Итого к оплате: 15 000 + 172,6 = 15 172,6 рублей.

Банковские онлайн-калькуляторы расчета процентов по кредиту

Онлайн-калькулятор процентов по кредиту – самый легкий способ расчета платежей и планируемой переплаты. Почти все кредиторы предлагают такие сервисы на своих сайтах, помогая клиентам подобрать наиболее оптимальную программу кредитования, определиться с суммой и сроком действия договора.

Есть калькуляторы, позволяющие вычислить максимально возможную величину займа в зависимости от уровня дохода, просчитать проценты по кредитам за все годы.

Подобные сервисы носят информативную функцию: многое зависит от ставки процента, но она оглашается кредитором лишь после полного анализа кредитной заявки.

Пример расчета сложных процентов по кредиту

Условие задачи

Пусть получен займ на сумму 60 000 рублей под 15% годовых на 2 года. Проценты начисляются ежемесячно и только на остаток задолженности. Долг погашается равными долями.

Как вычислить платеж по сложным процентам в первый месяц

Определим ежемесячную сумму, направляемую в счет возврата долга:

срок кредитования – 2 года или 24 месяца;
ежемесячно задолженность будет уменьшаться на 60 000 / 24 = 2 500 рублей.

Платеж 1-ого месяца составит:

проценты - 60 000 х (15%/100% х 1 / 12) ^ 1= 750 рублей;
итого к выплате - 2 500 + 750 = 3 250 рублей.

Величина суммы долга за первые три месяца

Платеж 2-ого месяца с учетом остатка задолженности в размере 60 000 – 2 500 = 57 500 рублей – это:

проценты – 57 500 х (15%/100%) х 1 / 12) ^ 1 = 718,75 рублей;
итого к выплате - 2 500 + 718,75 = 3 218,75 рублей.

Платеж 3-ого месяца при остатке задолженности в 57 500 – 2 500 = 55 000 рублей – это:

проценты – 55 000 х (15%/100%) х 1 / 12) ^ 1 = 687,5 рублей;
итого к выплате - 2 500 + 687,5 = 3 187,5 рублей.

За три месяца будет выплачено:

2 500 х 3 = 7 500 рублей в счет погашения долга;
750 + 718,75 + 687,5 = 2 156,25 рублей процентов;
7 500 + 2 156,25 = 9 656,25 рублей всего.

Размер выплат за год

4-й – (55 000 – 2 500) х (15%/100%) х 1 / 12) ^ 1 = 656,25 рублей;
5-й – (52 500 – 2 500) х (15%/100%) х 1 / 12) ^ 1 = 625 рублей;
6-й – (50 000 – 2 500) х (15%/100%) х 1 / 12) ^ 1 = 593,75 рублей;
7-й – (47 500 – 2 500) х (15%/100%) х 1 / 12) ^ 1 = 562,5 рублей;
8-й – (45 000 – 2 500) х (15%/100%) х 1 / 12) ^ 1 = 531,25 рублей;
9-й – (42 500 – 2 500) х (15%/100%) х 1 / 12) ^ 1 = 500 рублей;
10-й – (40 000 – 2 500) х (15%/100%) х 1 / 12) ^ 1 = 468,75 рублей;
11-й – (37 500 – 2 500) х (15%/100%) х 1 / 12) ^ 1 = 437,5 рублей;
12-й – (35 000 – 2 500) х (15%/100%) х 1 / 12) ^ 1 = 406,25 рублей.

За 1 год нужно вернуть 60 000 / 2 = 30 000 рублей основного долга плюс 6 937,5 рублей процентов. Итого выплаты в 1-ый год составят 36 937,5 рублей.

Сумма платежей за весь срок

На втором году расчет осуществляется по той же схеме по месяцам. Итого к выплате будет 30 000 основного долга и 2 437,5 рублей процентов, что вместе составит 32 437,5 рублей.

За оба года кредитор получит 36 937,5 + 32 437,5 = 69 375 рублей, включая 9 375 рублей процентов.

Как вычисляют процентную ставку по кредиту: формулы аннуитета и дифференцированных платежей

Аннуитетные платежи предполагают погашение задолженности по займу равными платежами.

Дифференцированные платежи - это равномерное погашение основной суммы долга, но ежемесячный взнос в начале срока будет существенно больше, нежели в конце.

Расчет процентов по кредиту: аннуитетные платежи

Условие для расчета

Пусть выдано 60 000 рублей под 15% годовых на срок в 2 года, что соответствует 12 х 2 = 24 месяцам. Платеж – аннуитетный. Взносы совершаются ежемесячно.

Расчет процентов за месяц

Месячная процентная ставка составит 15% / 12 = 1,25%.

Для расчетов полученную величину переведем в десятичную дробь: 1,25% / 100% = 0,0125.

Определение размера ежемесячного платежа

Ежемесячный аннуитетный платеж будет равен:

60 000 х 0,0125 / (1 – (1 + 0,0125) ^ (-24)) = 2 909,2 рубля.

Общая сумма к выплате за весь срок кредитования

Через 2 года заемщик заплатит:

2 909,2 х 24 = 69 820,8 рублей.

Переплата составит 69 820,8 – 60 000 = 9 820,8 рублей.

Расчет процентов по кредиту: дифференцированный платеж

Условие: первоначальные условия кредитования

Для примера расчета кредита при дифференцированном платеже воспользуемся условиями задачи, приведенной для аннуитета. Принимаем, что в среднем продолжительность месяца равна 30 дням.

Платеж в первый месяц

Формула расчета процентов по кредиту при дифференцированных платежах предполагает на первом этапе вычисление сумм, что направят на погашение основной части долга, которые будут соответствовать 60 000 / 24 = 2 500 рублям.

В 1-ый месяц платеж составит:

2 500 + 60 000 х (15% / 100%) х 30 / 365 = 2 500 + 739,73 = 3 239,73 рубля.

Выплаты второго месяца

Во 2-ой месяц остаток задолженности равен 60 000 – 2 500 = 57 500 рублей. Значит, платеж составит:

2 500 + 57 500 х (15% / 100%) х 30 / 365 = 3 208,9 рубля.

Расчет на третий месяц

Остаток к 3-ему месяцу равен 57 500 – 2 500 = 55 000 рублей, а к выплате будет:

2 500 + 55 000 х (15% / 100%) х 30 / 365 = 3 178,08 рубля.

Учитывая, что к концу срока кредитования останется 2 500 рублей, то последний месячный платеж будет равен:

2 500 + 2 500 х (15% / 100%) х 30 / 365 = 30,82 рубля.

Полный расчет ежемесячных дифференцированных платежей произведен в Excel. Переплата за все время пользования составит 9 246,58 рублей, что на 9 820,8 - 9 246,58 = 574,22 рубля меньше, нежили бы пришлось заплатить при аннуитетных платежах.

Как самостоятельно высчитать дифференцированные платежи в Excel

в ячейке А1 указывают «1». Так нумеруется 1-ый период кредитования;
в А2 пишем «=А1+1» и копируем формулу до номера, соответствующего последнему месяцу кредитования. В примере это А24. Так нумеруются периоды;
в ячейке В1 указывается первоначальная сумма займа. В примере это «60000»;
в В2 пишется формула «=В1-М», что копируется до последнего месяца кредитования. В примере – до В24. М – это сумма кредита, разделенная на число месяцев кредитования. В примере формула примет вид «=В1-2500»;
просчитаем месячную процентную ставку. В примере это (15%/100%) / 12 = 0,0125;
в С1 пишем формулу для расчета дифференцированного платежа «=B1*0,0125» и копируем ее вниз до С24;
итоговый месячный платеж формируется в столбце D путем копирования до конца таблицы формулы «=М+С1».

Какая схема расчёта процентов лучше для заемщика

Аннуитетные платежи легче переносятся семейным бюджетом, поскольку в начале кредитования они будут меньше дифференцированных. Но последний способ более экономичный.

За весь срок действия кредитного договора переплата при дифференцированных платежах будет меньше, чем при аннуитетных. Причина – скорость возврата долга при аннуитете ниже.

Исходя из структуры каждого взноса при аннуитетных платежах, очевидно, что в первое время пользования займом большая часть средств уходит на выплату процентов, и только небольшая – на погашение тела кредита.

Как самому рассчитать проценты по кредиту

Какие данные нужны для вычислений

Для проведения точных расчетов нужно знать:

дату выдачи займа;
дату окончания срока кредитования;
сумму долга;
ставку процента;
периодичность внесения платежей.

Нюансы при подсчете процентов по кредитам

При составлении индивидуального графика платежей важно учитывать:

факты досрочного погашения – суммы и даты платежей;
количество дней в месяце;
для точного расчета определяется дневная ставка процента, то есть годовая, поделенная на 365 или 366 дней, если год високосный. Данную корректировку нужно учитывать при вычислениях;
число дней между платежами. Чем короче этот период, тем меньше сумма процентов к оплате, и наоборот;
продолжительность периода учитывается в днях, начиная с того, что идет после внесения очередного платежа;
если ставка процента меняется, это следует отразить в расчетах соответственно дате корректировки;
если допускаются просрочки, платеж будет увеличен, а график обновлен.

В каждом кредитном договоре подробно расписывается способ исчисления платежа, указывается формула. Именно на эти данные и следует ориентироваться.

Вычисление ежемесячного платежа

Ежемесячный платеж определяется по формулам, описанным выше, с учетом типа платежа.

Как составляется график платежей

График платежей – есть совокупность месячных платежей, объединенных в таблицу. Легче всего это сделать либо в онлайн-калькуляторе, либо в Excel.

Как найти сумму процентов

Сумму процентов, что будет уплачена за весь срок кредитования, определяют путем вычитания из итоговой суммы платежей величину первоначально задолженности.

Что делать, если при составлении графика платежей по кредиту ошиблись

Кредиторы формируют график платежей автоматически. Такой документ является частью кредитного договора. Если выявлена ошибка, стоит обратиться к кредитору и произвести корректировку.

Наш банковский калькулятор сделает расчет кредита в один клик. Просто укажите параметры интересующего вас потреб. кредита и программа сделает предварительный расчет в автоматизированном режиме. Помесячный график выплат будет сформирован под формой и будет содержать таблицу платежей с разделением на основную сумму задолженности и процентов.

Банковский калькулятор для расчета потребительского кредита наличными

Перед оформлением потребительского многих граждан интересуют условия, по которым происходит кредитование. Сколько мне придется платить в месяц? Сколько я переплачу за весь срок? Сколько составит процент переплаты по будущему денежному кредиту? Это распространенные вопросы, ответы на которые люди ищут в Интернете в 2019 году и будут искать в 2020, 2021 и последующих годах. Наши специалисты разработали универсальный кредитный калькулятор, работающий полностью онлайн, который поможет ответить на них.

Опишем подробно как самостоятельно правильно работать с данной программой расчета.

Что может посчитать этот калькулятор?

Правильно рассчитать кредит не требует наличия особых знаний. Наша программа создана таким образом, что пользоваться ей будет просто как среднестатистическим физическим лицам, так и пенсионерам. Предварительно вы можете задать 4 параметра в форме:

Сумму денежного кредита (200000, 500000, 800000 или любую другую). Двигая ползунком максимальная сумма составит 15 000 000 рублей, однако вы можете вписать любое произвольное число.
Срок кредитования , который также может быть абсолютно любым — год, 2 года, 3 года, 4 года, 5 лет, 7 лет, но ползунком задан в пределах 6-180 месяцев.
Процентная ставка ссуды. В качестве минимального значения мы поставил 8.9%, а максимальным — 49.9%. Но вы также можете поставить ту цифру, которая удобна для вас — 15 годовых, 18 годовых, 16 годовых или 20 годовых.
И последнее — тип платежей . Если вы планируете платить кредит равномерными платежами (аннуитетными), то выбираете вкладку «Равные». Если же хотите чтобы сумма ежемесячного платежа со временем становилась меньше, то ставьте активной вкладку «Уменьшаемые» (дифференцированные).

Настроив данные условия, вам остается только нажать на кнопку «Рассчитать». Математические формулы в онлайн-режиме моментально предоставят вам данные по следующим параметрам:

Размер ежемесячного платежа, в рублях.
Сумма первоначального кредита.
Полная стоимость (первоначальная + проценты).
Общая переплата (процентны в рублях).
Соотношение переплаты, в процентах.

Обычно после предварительного расчета посетители рассказывают о калькуляторе в социальных сетях, а также ставят рейтинг. По нему другие люди смотрят насколько наша программа удобна и полезна в использовании. А отзывы помогают сформировать единое мнение о функциональности и удобности калькулятора.

Составление графика платежей или как рассчитать выплаты по кредиту

Для решения данного вопроса также не нужно иметь специализированные умения. После после получения первоначальных данных, под формой откроется таблица, в которой будет отражен примерный график платежей по будущему краткосрочному или долгосрочному кредиту. В ней будут представлены помесячно следующие данные:

номер месяца;
точная дата совершения платежа;
размер ежемесячного платежа (основной долг вместе с процентами);
размер основного долга в платеже;
размер процентов в платеже;
остаток по кредиту после выплаты платежки.

Под таблицей выплат будет итоговая строка, в которой аккумулируются полная стоимость и переплата по кредиту. Вы поймете сколько платить за кредит по выбранным условиям заимствования денежных средств. Представленных данных также будет достаточно для оценки предварительного досрочного погашения.

Подбор выгодного кредита наличными

После того как вы сами рассчитаете сумму долга, вам будет доступен блок с самыми популярными кредитными предложениями. Команда сайт постаралась собрать в одном месте продукты многих банков России. Удобное расположение информации поможет вам оставить заявки в несколько банковских учреждений и после получения одобрения взять деньги в любом отделении банка.

Надеемся, наш банковский калькулятор оказался полезным для вас!

Кредитная система предполагает ежемесячное внесение определённой суммы на банковский счёт кредитодателя. Чтобы узнать проценты, достаточно использовать «расчёт процентов по кредиту онлайн калькулятор». В подобные приложения закладываются стандартные формулы, позволяющие получить точное рассчитанное значение. Однако плательщикам не будет лишним уметь самостоятельно высчитывать ставку.

Как рассчитать проценты по кредиту?

Для начала стоит понимать, что количество средств, которое Вы будете переплачивать банку (процент) зависит от скорости погашения кредита. То есть, чем больше ежемесячный платёж, тем меньше процентная надбавка.

Количество выданных кредитных средств.
Размер процентной ставки за год.
Способ погашения задолженности (различают дифференцированный и аннуитетный варианты).
Количество дней, на которое выдан кредит.

Все перечисленные факторы учитываются в бесплатных онлайн калькуляторах, позволяющих быстро и точно рассчитать платежи. Если же Вы хотите самостоятельно высчитать проценты, выбор формулы будет зависеть от способа, которым гасится задолженность.

Рассчитываем сумму процентов кредита по ежемесячному дифференцированному платежу

Если Вы решились произвести расчёт процентов по кредиту, рекомендуем использовать калькулятор кредита онлайн с процентами, в котором достаточно указать все запрашиваемые данные. Собственными силами посчитать ставку и процент будет немного сложнее. Так, посчитанные платежи включают в себя следующие составляющие:

Точно рассчитанная сумма, которую установил банк, начисляющаяся для погашения кредита равными частями (перевод средств осуществляется каждый месяц).
Процентная сумма, начисляющаяся на кредитный остаток, то есть постоянно уменьшающаяся (при благоприятном раскладе) часть.

Чтобы установить точную сумму постоянного платежа, банковские сотрудники делят взятые в кредит средства на количество месяцев, в течение которых должно произойти погашение. Рассчитать проценты по кредиту позволяет довольно простая формула. Выглядит она так:

Процентная сумма = (ООЗхПСхКДМ) / (100х365)

Расшифруем составляющие формулы:

ООЗ - остаток от основного займа.

ПС - процентная ставка.

КДМ - количество дней в месяце.

Вторая часть формулы - это произведение ста процентов на число дней в году.

В принципе, вычислить уровень переплаты по дифференцированной формуле несложно. Но если Вы хотите сэкономить собственное время, рациональнее использовать кредитный калькулятор в режиме онлайн. Программой всё рассчитывается по идентичной формуле, при этом итоговое значение окажется более точным.

Как рассчитать сумму процентов кредита по ежемесячному аннуитетному платежу?

Если понятие дифференцированный кредит узнаваемо всеми, то термин «аннуитетный» не так распространён. Такой займ подразумевает погашение долга равными частями. То есть высчитать сколько средств следует вносить на счёт каждый месяц заново не придётся. На протяжении всего займового периода платежи не меняются. Однако сама ставка и процент рассчитываются немного другим способом, более сложным. Опять же, для упрощения задачи рациональнее посчитать через калькулятор процентов по кредиту.

Месячный платёж = (ПСЗхГПС/12)/(1-(1/(1+ГПС/12)^(КП-1))

Теперь расшифруем необходимые для высчитывания значения (кстати, калькулятор здесь в любом случае понадобится, иначе рискуете неправильно рассчитать сумму):

ПСЗ - первичная сумма займа.
ГПС - годовой процентный размер.
КП - запланированное количество платежей по займу.

Расчёт суммы процентов по кредиту с помощью кредитного калькулятора онлайн

Для расчёта суммы процентов по кредиту, Вам необходимо полностью заполнить основные поля кредитного калькулятора: сумма кредита, процентная ставка, период кредитования. К процентам на данный момент мы относим фиксированные и не фиксированные.

К фиксированным мы относим процентную ставку. Да, некоторые банки предоставляют возможность использования изменяемой кредитной ставки, но об этом мы говорили в другой статье. К не фиксированным процентам мы относим комиссии: “за досрочное погашение кредита”, “за выдачу наличных”, “за просроченный платёж по кредиту” и другие. Воспользуйтесь блоком досрочное погашение, если Вы уже совершали его. Добавьте ежемесячные и единоразовые комиссии, это позволит рассчитать всю сумму процентов по кредиту.

Нажмите кнопку “Рассчитать ” и Вы получите полный график платежей, включая процентную ставку, указанные ранее комиссии и досрочные погашения кредита. Обратите внимание на блок “Общие данные ”, в нём есть колонка “Начисленные проценты ” - это и будет сумма процентов по кредиту. Если Вы хотите более детально рассмотреть в какой из месяцев и сколько заплатите процентов по кредиту, нажмите на кнопку “Загрузить ещё … количество строк ”.

Распечатайте на принтере, сохраните или отправьте по электронной почте график платежей. Это позволит сравнить полученный график с графиком представленным банком. Так Вы легко поймете о скрытых комиссиях и возможных переплатах, о которых банк умолчал ранее.

Какой способ погашения более выгодный: аннуитетный или дифференцированный?

Итак, рассчитывать проценты и размер ставок можно двумя методами: при помощи специального кредитного калькулятора или посчитать самостоятельно по формуле. Но один вопрос всё же остаётся нераскрытым: какая выплата окажется более выгодной - дифференцированная или аннуитетная?

Аннуитетный кредит рассчитан на выплаты одинаковыми суммами каждый месяц. Сначала погашаются проценты по кредиту, а после уже “тело” кредита. Дифференцированный кредит рассчитывается с условием более быстрого погашения, но с более высокими платежами в начале кредитного периода и с постоянным уменьшением ежемесячных платежей. Нет смысла брать дифференцированный кредит, если период кредитования составляет 1 год, но если Вы берете кредит на 10 лет и более, то данный вид кредитования поможет значительно сохранить семейный бюджет.

По-сути, достоинства и недостатки подсчётов есть у обеих систем. Выбирать следует самостоятельно, отталкиваясь от реальных возможностей выплаты. Рекомендуется предварительно рассчитать размер ставок и процентов для обоих вариантов (используя «расчёт процентов по кредиту онлайн калькулятор» или считать самостоятельно, используя приведённые формулы) и на основе полученной вычисленной информации подбирать подходящий способ выплаты займа.