Как взять ипотеку в жилстройсбербанке. Жилстройсбербанк: как открыть депозит? Под залог земельного участка в жилстройсбербанке

В Казахстане на высоком государственном уровне с 2003 года ведётся работа по качественному улучшению жилищных условий населения. С этой целью разрабатываются специальные программы Жилстройсбербанк, призванные сделать жильё более доступным. Кроме того, ставятся цели стимулирования развития жилищного строительства.

В конечном итоге расчёт идёт на то, что в строительство будут привлечены крупные инвестиции частных вкладчиков, которые наряду с вкладами государства помогут не только приблизить жильё к населению, то есть сделать возможным приобретение квартир в ипотеку по минимальным процентам, но и позволят улучшить инфраструктуру городов, поднимут на новый уровень инженерно-коммуникационные системы, дадут возможность снести все старые постройки и т.д.

Для обычных граждан Казахстана важно понять, как они могут воспользоваться обещанными, вступившими и продолжающими вступать в силу благами. Самой актуальной на настоящий момент является проект «Доступное жильё 2020».

Участвовать в ставшей популярной программе можно как при отсутствии накоплений, так и с накоплениями. Суть в том, что ипотека выдаётся людям, у которых уже есть 50% от требуемой суммы на покупку квартиры.

Те, у кого сумма есть, попадают в разряд покупателей, те, у кого денег нет, попадают в разряд арендаторов.

Чтобы войти в программу, необходимо:

Шаг 1 : Стоит определиться с квартирой. Рассматривать следует как первичное, так и вторичное жилье 3-го и 4-го уровня комфортности. Средняя цена по стране за 1 квадратный метр от 80 000 до 143 000 тенге;
Шаг 2 : На данном этапе те, кто располагает 50% от общей стоимости квартиры, вносят сумму на счёт и заключают с банком контракт, как покупатели. Эта категория выплачивает за займ 6% годовых.

Если денег нет, в Жилстройсбербанке предусмотрено четыре тарифных направления для тех, кто решил пойти на открытие счета. Отличие направлений состоит только в сроках накоплений и сроках кредитования. Так, дни накопления укладываются в рамки от 3-х до 8-ми лет и 6-ти месяцев. Сроки кредитования от 6-ти до 15-ти лет.

Участникам, вступившим в программу, необходимо знать, чем короче будут сроки, тем большее их ждёт вознаграждение.

Итак, на первом этапе открываются депозиты, цель которых накопление 50% суммы от запрашиваемой стоимости выбранной квартиры. Смысл в этом есть, так как, участие в ЖССБ позволяет снизить процентную ставку в два раза, что осуществляется за счёт начисленных в течение накоплений денег бонусов.

Для того, чтобы получить ипотеку в Жилстройсбербанк, следует рассмотреть все варианты и определиться. У участников есть возможность одновременно накапливать деньги и арендовать квартиру с последующим выкупом. Причём, когда дата накопления будет завершён, материальные тяготы, которые приходилось нести семье, резко снизятся.

Шаг 3: Следующим шагом для участия является заключение договора с ЖССБ о жилстройсбережении;
Шаг 4: Далее необходимо строго следовать требованиям договора, то есть, своевременно вносить требуемую плату. В данном случае можно рассчитывать на вознаграждение в виде 2% годовых;
Шаг 5: По истечении срока, в зависимости от того, насколько своевременно вносились платижи, можно взять ипотеку от 4% годовых. Накопленная сумма – это первоначальный взнос хозяина счёта, переходящего в статус покупателя и больше не вносящего плату за аренду квартиры. При этом нужно подтвердить свою платежеспособность.

Предложения разделена на два больших направления:

Для всех категорий (то есть, не являющихся молодой парой, в том числе и для госслужащих);
Для молодых семей.

Жилье для всех категорий

Желающие стать участниками программы Доступное жилье для всех категорий, должны отвечать следующим условиям:

Располагать достаточными доходами для того, чтобы ежемесячно, согласно договора, пополнять счёт и при этом платить за аренду;
Быть недостаточно платежеспособными для того, чтобы принимать участие в обычных ипотечных предложений;
Являться гражданами Казахстана;
Не меньше 2-х лет жить (официальная регистрация) в населённом пункте, в котором намерены заключить договор;
Отсутствие фактов намеренного снижения уровня условий проживания в течение прошедших пяти лет;
Отсутствие жилплощади в данном населённом пункте.

Чтобы участвовать в пуле, необходимо внести первый взнос, соответствующий размеру шести сумм, которые будут каждый месяц вноситься по накоплению и доказать, что совокупный доход семьи не превышает 15-кратный прожиточный минимум. Не учитываются подоходный налог, пенсионные и прочие отчисления.

Чем отличается ипотека для Молодой семьи

Большинство требований, предусмотренных для направления «Жильё для всех», присутствуют и в накопительной программе для молодых семей. Паре не придётся платить аренду за квартиру. Единственное, что требуется, это честно оплачивать приходящие счета за коммунальные услуги.

Молодая семья должна соответствовать следующим требованиям (под молодыми рассматриваются и неполные семьи, к примеру, когда одинокая молодая мама или отец растят ребёнка):

возраст до 29-ти лет;
если речь идёт о состоящих в браке, его срок должен быть не менее 2-х лет;
казахское гражданство;
отсутствие собственного жилья;
регистрация в населённом пункте подачи заявления;
отсутствие у членов семьи фактов намеренного ухудшения условий жизни в течение последних 5-ти лет.

В данном случае также исчисляется совокупный доход за последние 6 месяцев. Для всех городов Казахстана, кроме Астаны и Алматы, он должен равняться трёхкратному размеру прожиточного минимума. Для Астаны и Алматы четырёхкратному. Максимальный доход при этом не должен превышать двенадцатикратный размер действующего прожиточного минимума. Срок аренды не превышает 8 лет. Контракт заключается с первоначальным взносом на счёт равным шестикратному ежемесячному взносу.

Участники Жилстройсбербанк могут открыть личный кабинет и использовать калькулятор для расчётов всех необходимых процентов.

«ЖилстройСбербанк» предлагает хорошие условия по ипотечным кредитам. Главной чертой банка является получение средств только после того, как на счету заемщика окажется сумма, не менее половины стоимости покупаемого жилья.

Накопленные средства нужны для того, чтобы можно было покрыть большую часть суммы, причитающейся по договору купли-продажи. Недостающую сумму банк выдаст заемщику.

Наличие накоплений на личном счете гарантирует не только оформление ипотеки в дальнейшем. Банк будет начислять на остаток проценты за весь период размещения. Дополнительный доход может составлять до двух процентов годовых. Кроме того, государство ежегодно проводит субсидирование сберегательных депозитов.

Разработаны три ипотечные программы

Срок договора от трех до трех с половиной лет. Если средства размещены на счету заемщика, то на них может начисляться 2 процента.
Срок второй программы составляет пять с половиной лет и по ней заемщик также получает вознаграждение в размере двух процентов.
Срок третьей программы составляет 8,5 лет, и действуют специальные условия, которые устанавливают ставку от 4,6% до 6,1%.

Алгоритм получения следующий:

Консультация по вопросам условий, порядка предоставления документов.
Подача заявки.
Вынесение банком решения.
Заключение ипотечного договора.
Осуществление государственной регистрации.
После регистрации права собственности заемщик обязан предоставить документы в банк.

Как рассчитать стоимость жилья и ежемесячные платежи?

Необходимо зайти на страницу «ЖилстройСбербанка». Понадобится раздел меню, где находится онлайн помощник и калькулятор для проведения расчетов.

Клиентам предлагается построить виртуальный жилищный план. Первым шагом станет выбор стоимости жилья. Затем нужно указать, сколько накоплений имеется. После этого нужно ответить на вопрос: сколько готовы платить ежемесячно. На экран монитора выйдет расчет с ежемесячными платежами, процентной ставкой, прочими условиями.

Для Казахстанцев государство разработало жилищную программу под названием «Доступное жилье 2020». Согласно ей, молодые семьи, желающие обзавестись недвижимостью, могут сделать это уже сейчас.

Участие государства в этой системе позволит с доверием относиться к таким программам.

На сегодняшний день Жилстройсбербанк является несомненным лидером по ипотечному кредитованию населения Республики Казахстан. Более половины всех жилищных займов в стране оформляется именно здесь. И с каждым годом этот показатель растет. Что не удивительно, ведь предлагаемые банком условия кредитования самые выгодные по стране. Ипотека Жилстройсбербанка - это доступное жилье, которое может себе позволить большая часть экономически активного населения республики.

Жилстройсбербанк Казахстана

Одним из важнейших векторов социального развития Республики Казахстан является проведение активной жилищной политики. Для достижения максимального уровня доступности жилья в 2003 году на основании постановления Правительства было создано АО Жилстройсбербанк Казахстана. Пока это единственный банк в стране, реализующий систему жилищных строительных сбережений (ЖСС).

Система основана на заблаговременном целенаправленном накоплении денег на вкладе, размещенном в Жилстройсбербанке, и гарантированном дальнейшем предоставлении банком займа с процентной ставкой от 3,5% годовых. В формировании накоплении задействован не только участник программы, но и банк, который ежегодно начисляет на вклад процент. Кроме того, вкладчик получает вознаграждение от государства, размер которого составляет 20% на остаток вклада в конце года.

Жилстройсбербанк Казахстана пользуется все большей популярностью в своей стране. Его услуги доступны сегодня во всех крупных населенных пунктах республики.

Ипотечные программы

Ипотека в Жилстройсбербанке основана на трех программах кредитования. Решение, какой из них воспользоваться, во многом определяет сумма денежных средств, которой располагает заемщик. Рассмотрим существующие предложения более подробно.

Жилищный заем

Данный кредитный продукт благодаря весьма выгодным условиям пользуется наиболее высоким спросом среди заемщиков. Реализация программы предполагает несколько этапов:

открытие счета в Жилстройсбербанке;
систематическое пополнение депозита на протяжении определенного временного отрезка (от 3 до 15 лет);
получение жилищного займа с самой низкой в Казахстане процентной ставкой 3,5 - 5% годовых при выполнении прочих условий кредитора.

Обязательным условием кредитования является накопление на депозите не менее половины определенной условиями договора суммы.

Максимальный срок, на который можно рассчитывать при получении ипотеки по данной программе Жилстройсбербанка, 25 лет. Минимум составляет 6 лет.

Промежуточный заем

Ипотека Жилстройсбербанка по программе промежуточного займа рассчитана на тех, кто располагает половиной суммы от стоимости объекта кредитования и не нуждается в предварительном накоплении средств в банке. Такой заем выдается под 7,5 - 8,5% годовых. Срок кредитования от 3 до 25 лет.

Для того, чтобы получить промежуточный заем, необходимо разместить на депозите в банке денежные средства в размере 50% стоимости приобретаемого жилья. Банк, в свою очередь, предоставит остальные 50%. Однако, стоит отметить, что по условиям программы данный вид займа выдается только на полную стоимость объекта недвижимости, как и начисление процентов, которые придется выплачивать заемщику.

Что касается вклада, то на него в течение определенного договором срока промежуточного займа будет начисляться вознаграждение, о котором сказано выше. Образовавшаяся в итоге сумма пойдет на оплату основного долга, а на остаток по кредиту процентная ставка будет снижена до 3,5 - 5%.

Предварительный заем

Воспользоваться данным продуктом можно только в рамках государственных программ, а также специальных программ ипотеки Жилстройсбербанка.

Отличительной особенностью ипотеки Жилстройсбербанка по направлению предварительного займа является более низкий, по сравнению с описанными выше программами, размер первоначального взноса - 30% от стоимости недвижимости.

Регулярно пополняя депозит, эту сумму необходимо увеличить до 50%. Кроме того, одновременно с накоплением заемщик должен оплачивать проценты по кредиту. По истечении времени, отведенного для накопления денежных средств, они передаются участнику программы. Посредством жилищного займа осуществляется погашение предварительного кредита.

Ставка по программе от 5 до 9,5% годовых. Срок кредитования от 3 до 8,5 лет. Также Жилстройсбербанк предлагает своим клиентам рефинансировать ипотечный кредит, полученный в ином банке.

Особенности ипотеки

Ипотека Жилстройсбербанка имеет ряд особенностей, о которых нельзя не сказать:

предоставляется исключительно в национальной валюте;
не доступна лицам, достигшим пенсионного возраста;
не предполагает смены созаемщика (с 2016 года им может выступать не только родственник, но и третье лицо);
единственным условием оформления переуступки является смерть заемщика;
максимальный возраст объекта кредитования не должен превышать 49 лет.

Если перечисленные условия не являются препятствием к получению ипотеки Жилстройсбербанка, то после предоставления заемщиком всех необходимых документов заключается договор ЖСС. При этом кредитор взимает комиссию в размере 0,55% от определенной соглашением суммы.

Стоит отметить, что ипотека Жилстройсбербанка распространяется как на новостройки, так и на вторичное жилье. Кроме того, средства могут быть направлены на возведение, ремонт или модернизацию объекта.

Заключение

Таким образом, ипотека Жилстройсбербанка - это оптимальный вариант приобретения недвижимости на более чем выгодных условиях. Ни один другой кредитор в стране на сегодняшний день не может предложить своим клиентам столь низкие процентные ставки.

Программа для лиц, имеющих собственные накопления в размере 50% от стоимости и не собирающихся накапливать их далее в течение 3 лет, как того предполагает «Жилищный заем». Также заключается ЖСС, деньги клиента вносятся на счет банка. Кредит выдается на полную стоимость жилья, проценты начисляются не на 50%, а на 100% от суммы договора купли-продажи недвижимости .

Средства на депозите также обеспечиваются банком в размере 2% годовых и субсидируются государством в течение срока промежуточного займа. По истечении договора все накопленные на депозите средства идут на погашение основного долга, ставка на оставшуюся сумму кредита снижается до 3,5-5%.

Виды займа:

собственные средства на счете банка+ залоговое жилье;иная недвижимость заемщика или поручителя;собственные средства на счете банка 3-го лица.

	«Стандартный»	«Жеңіл»	«Жеңіл-2»
Сумма кредита	максимальная – 90 000 000 тнг.
Срок кредита		48 – 120 мес, зависит от тарифа «Бастау» или «Оркен»	До 300 мес, зависит от тарифной программы
% ставка	От 7,5%	от 8,5%; от 5% для «Нурлы жер»	От 8%
Погашение*	Аннуитетом	Ежемесячно с возможностью отсрочки не более 3-х лет	Аннуитетом
Обеспечение	собственные средства на счете банка+ залоговое жилье; иная недвижимость заемщика или поручителя; собственные средства на счете банка 3-го лица.

*Особенности погашения:

При «Стандартном» займе в течение срока промежуточного договора предполагается уплата как основного долга, так и процентов. При уплате жилищного займа размер их существенно сократится.
При «Жеңіл» происходит выплата только процентов. Основной долг выплачивает на втором этапе при жилищном займе.
При «Жеңіл-2» в течение срока договора промежуточного займа уплачиваются проценты и половина стоимости жилья. Вторая половина приходится на жилищный заем.

Предварительный жилищный заем

Данная программа требует накоплений в размере 30% стоимости жилья. Остальные 20% необходимо пополнять в течение договора. Накопление осуществляется одновременно с выплатой по предварительному займу. По истечении срока средства на депозите идут на уплату основного долга.

Виды займа:

	«Нурлы жер»		«Программа Развития Регионов 2020»
Сумма кредита	минимальная – 500 МРП (1 202 500 тнг); максимальная – 45 000 000 тнг.
% ставка	5%	7,5%	9,5%
Годовая эффективная ставка	от 5,2%	от 7,9%	от 12,8%
Срок	36 – 102 мес
Требования к сбережениям	30%	Без накоплений	30%
Обеспечение	приобретаемая квартира по договору купли-продажи по ипотеке; собственная недвижимость заемщика; собственные накопления заемщика или з-го лица в «Жилстройсбербанке»; будущие накопления по счету в банке.
Погашение	ежемесячные платежи; погашение с отсрочкой выплаты по основному долгу до получения жилищного займа.

Какие требования «Жилстройсбербанк» предъявляет клиенту?

При рассмотрении кандидатов на оформление жилищного займа банк предъявляет следующие требования:

гражданство Республики Казахстан, наличие временной или постоянной регистрации на ее территории;
возраст от 21 года и на момент погашения заемщику должно быть не более 63 лет;
подтвержденный доход по форме банка или ведомость о платежеспособности;
людям пенсионного возраста справка об официальном трудоустройстве;
список созаемщиков не меняется и остается действительным в течение всего срока ипотечного договора.

Если заем оформляется без первоначального взноса, банк предъявляет дополнительные требования к залоговой недвижимости, выставляемой в качестве обеспечения по кредиту.

Как оформить ипотеку?

Оформление ипотеки происходит по следующему сценарию:

Получение консультации по ипотечным продуктам, порядку предоставления документов. Получить информацию можно в отделениях банка, по телефону горячей линии или на официальном сайте «Жилстройсбербанка».
Оформление заявки в филиале либо онлайн на портале банка и предоставление необходимого пакета документов.
Получение решение банка о получении кредита.
Заключение и подписание договора ЖСС и ипотечного кредита.
Подписание договора купли-продажи и регистрации его в органе государственной власти.
Предоставление в банк документов, подтверждающих прав собственности заемщика на недвижимость.

Пакет документов включает:

Оригинал и копию паспортов с ИНН заемщика, созаемщика, гаранта, залогодателя и при наличии совладельцев недвижимости;
Адресную справку, действительна не более 3 мес. с даты выдачи;
Оригинал и копию свидетельства о браке/разводе/смерти супруга заявителя, созаемщика, залогодателя;
Справку о доходах за последние 6 мес., заверенную работодателем. При наличии налоговых льгот указать ссылку на соответствующих законодательный акт;
Копию пенсионного удостоверения;
Отчет об оценке имущества. Действителен не более 90 дней с даты выдачи. Список оценочных компаний – партнеров можно найти на сайте банка.

Справку об обременениях и технических характеристиках объекта недвижимости. Действительна в течение 90 дней с даты выдачи.

Ипотека «Жилстройсбербанка» предоставляет возможность гражданам РК приобрести недвижимость на наиболее выгодных условиях. Господдержка и банковские гарантии, предоставляемые заемщикам, позволяют с доверием относиться к таким видам программ.

Решили открыть депозит в Жилстройсбербанке, но не уверены, что сможете поместить средства в банк на длительный срок? При оформлении сделки следует учитывать, что если договор расторгается при накоплениях менее 3 лет, начисленное вознаграждение аннулируется.

Особенности открытия жилищных строительных депозитов

Подписывая договор с банком, вкладчик обязуется систематически вносить деньги на особый личный счет, открытый специально для этих целей. Сберегательный вклад открывается в национальной валюте Казахстана - тенге. Распоряжаться депозитом может не только его владелец, но и доверенное лицо.

В соответствии с условиями банковской программы, пополнять вклад можно как наличными, так и в безналичном порядке. Сбережения физических лиц хранятся на депозитных счетах финансовой компании в течение 3-15 лет, договоры жилищных займов заключаются на срок от 6 до 25 лет.

Информация для вкладчиков: если полученные заемные средства будут израсходованы на цели, не связанные с улучшением жилищных условий, выданную премию придется вернуть в бюджет страны. Однако если договор расторгается после трех лет накоплений, выплаченную ранее сумму возмещать не придется.

Прежде чем открыть депозит в Жилстройсбербанке Казахстана, следует произвести оплату комиссии. Если клиент не внес начисленную сумму при оформлении депозита, комиссионный взнос будет погашен за счет средств, перечисленных вкладчиком при первом пополнении вклада. При задержке платежа в течение 3-х месяцев происходит автоматическое расторжение договора.

Ежегодно в течение всего срока размещения денежных средств на вкладном счете производится начисление вознаграждения банка. Размер выплат указывается в депозитном договоре. Общее количество дней в году приравнивается к 360-ти, а количество дней в месяце - к 30-ти. При исчислении вознаграждения в расчет берется фактический период нахождения сбережений на депозитном счете.

Основанием для приостановления начисления является:

заключение договора жилищного займа;
факт получения заявления клиента о переходе на жилищный заем.

Процесс накопления будет продолжен, если вкладчик откажется от возврата денежных средств. восстановится с того дня, когда банк получит письменное заявление от клиента. Вкладчик не имеет права на досрочное снятие накопленных средств. Изъятие накоплений возможно только в случае досрочного расторжения договора.

По каждому договору рассчитывается оценочный показатель - значение, используемое при формировании очередности выплаты денежных средств на основании условий заключенного договора и тарифов банка. При выдаче жилищных займов приоритет отдается вкладчикам с более высоким коэффициентом.

Оценочный показатель характеризует регулярность и полноту поступления платежей. При своевременном внесении оплаты в достаточном объеме коэффициент будет стабильно высоким. А если вкладчик переводит на депозитный счет в период первоначальных накоплений дополнительные суммы, оценочный показатель будет намного солиднее. Эта цифра находится в прямой зависимости от срока размещения накоплений: чем больше период действия договора, тем выше коэффициент.

В случае отказа от жилищного займа при соблюдении всех условий программы вкладчик имеет право на получение дополнительного вознаграждения:

при фактическом сроке размещения денежных средств 3-5 лет - в размере 0,7% годовых;
при накоплении капитала свыше 5 лет - в размере 1,0% годовых.

Дополнительное вознаграждение начисляется на общую сумму депозита за весь период действия банковского договора. В случае изменения жизненных обстоятельств владелец депозитного счета ЖСС имеет возможность переуступить свой вклад другому физическому лицу. «Продам депозит Жилстройсбербанка», «Куплю депозит ЖСС со сроком накопления не менее трех лет» - таких объявлений в интернете сегодня немало.

Основные депозитные программы АО «Жилстройсбербанк»

Основные параметры жилищных строительных депозитов АО «Жилстройсбербанк»

Название жилищного строительного депозита	Период действия программы, лет	Ставка вознаграждения, %	Минимальный объем накоплений, необходимый для оформления жилищного займа (в % от договорной суммы)
«Бастау»




«Болашак»

Сегодня в банке действуют четыре накопительных депозита с различными сроками и условиями предоставления займов. Для определения доходности жилищных программ рекомендуется воспользоваться депозитным калькулятором Жилстройсбербанка, который позволит вкладчику сформировать график будущих начислений и рассчитать эффективную процентную ставку по любому из банковских продуктов. Этот показатель определяется с учетом суммы комиссионного сбора, взимаемого банком при заключении договора. Депозитный калькулятор доступен посетителям сайта круглосуточно.

Максимальная эффективная процентная ставка гарантирована клиентам, участвующим в программе жилищных накоплений «Бастау». При выполнении всех условий размер вознаграждений составит 12,6% в год. Эффективные ставки по остальным банковским программам ниже. Воспользовавшись программой жилищных накоплений «Оркен», можно получить до 8,1% годовых. Максимальная эффективная процентная ставка по программе ЖСС «Болашак» составит 4,6%. Депозит «Кемел» дает возможность получить годовой доход в размере до 6,1%.

АО «Жилстройсбербанк» систематически проводит интересные мероприятия, направленные на привлечение новых вкладчиков. Благодаря участию в акции «Растем вместе», каждый клиент банка получил возможность оформить детский депозит для накопления средств на приобретение жилья своим детям. Посетители, заключившие депозитные договоры с банком в День открытых дверей, стали обладателями гарантированных подарков.