Договора займа для заемщика как составить. Договор займа, заключаемый между физическими лицами

Наверное, каждый человек хотя бы раз в жизни столкнулся с тем, чтобы дать или взять деньги в долг. Вопросы о том, как передать небольшую сумму денег, обычно не возникает. А если денежная сумма значительная?

Сторонами договора о займе являются заимодавец и заемщик. Основная обязанность, того кто занимает - это возвратить заимодавцу денежную сумму займа или занимаемую вещь, которая была передана ему заимодавцем по долговой расписке.

- беспроцентным займом считается, займ суммы, которая не превышает пятидесятикратный минимальный размер оплаты труда;

- обратите внимание на то, что на сегодняшний день, если сумма займа свыше 5 тысяч рублей, и выплата процентов за использование данной суммы не предполагается, то в долговой расписке нужно отметить, что займ является беспроцентным.

Также, при составлении договора займа необходимо учесть:

- если сторонами не был обговорен и установлен конкретный срок возврата займа, то займ должен быть возвращен на протяжении 30 дней. Отсчет начинается с даты его получения заемщиком;

- если сумма занимаемых денег в десять раз выше установленного законом МРОТ (минимальный размер оплаты труда) , то договор нужно обязательно заключать в письменной форме . В остальных случаях, оформление договора в письменном виде, относится на усмотрение сторон.

- нужно отметить, что несоблюдение договора займа, составленного в письменном виде, не является предлогом для признания его незаключенным. Главное последствие несоблюдения формы данной сделки заключается в следующем: если между сторонами возникнет спор, то они не имеют права ссылаться на показания свидетелей. Для того чтобы подтвердить, что договор займа был действительно заключен, можно предоставить письменные и другие доказательства (например, личную переписку, которая действительно сможет подтвердить факт займа;или же соответствующий документ о переводе заимодавцем определенной суммы денег заемщику и т.д.).

В некоторых случаях, можно заверить долговую расписку у нотариуса . Обращаться за помощью к нотариусу нужно целесообразно, когда в займ дается значительная денежная сумма. Со своей стороны нотариус должен установить личность обратившихся к нему граждан, проверить, соответствует ли содержание долговой расписки намерениям сторон и не противоречит ли она закону.

Заключенным, договор займа считается с того момента, когда заемщику переданаденежная сумма или други е вещи. Если заимодавец и заемщик оформили договор в письменном виде, но в нем не отмечена фактическая передача денег, а денежная сумма передается заемщику наличными, то тот, кто занимает должен написать долговую расписку. Она необходима для подтверждения того, что заемщиком действительно была получена определенная денежная сумма. Если договор займа сторонами не составляется, а пишется долговая расписка , то в ней также нужно отметить, что заемщик действительно получил определенную денежную сумму. При передаче займа заемщику, а также принаписании и выдаче им долговой расписки, могут присутствовать посторонние лица, то есть свидетели. В таком случае, при возникновении спора между заимодавцем и заемщиком, показания свидетелей также будут являться доказательством того, что данный договор был действительно заключен.

Правильное составление долговой расписки

Определенной формы долговой расписки не существует. Она может быть оформлена в простой письменной форме и в нотариально заверенной. В большей части случаев, расписка не нуждается в заверении ее нотариусом, и при этом юридическая сила долговой расписки сохраняется . Но если вы все же хотите перестраховаться, то расписку можно нотариально заверить, тем более что это не потребует много времени. Если вы это сделали, то при судебном разбирательстве, любые претензии заемщика исключаются, и процесс возврата долга значительно ускоряется. Если же заемщик не выполнил условия данной сделки и отказывается от своей росписи на составленном им и вами документе,то почерковедческая экспертиза может легко решить этот вопрос. Но следует отметить, что первоначально судебные издержки оплачивает тот, кто обратился в суд (заявитель), но в том случае, если он выигрывает в возникшем споре, то затраченные на это дело деньги, ему будет обязана выплатить проигравшая сторона.

В долговой расписке нужно указывать все реквизиты обеих сторон. То есть, не только Ф.И.О.,но иадреса и паспортные данные заимодавца и заемщика.

Долговая расписка должна включать в себя:

- конкретную дату получения заемщиком денежного займа либо займа вещей;

- размер полученногоденежного займа или перечень полученных вещей (их характеристика и стоимость);

- конкретную дату возврата, то естькогда именно заемщик должен вернуть займ;

- размер процентов за использование определенной денежной суммы;

- размеры процента за просрочку возврата долга.

Заемщик должен подписать долговую расписку собственноручно. Рядом с подписью должна быть ее расшифровка. При составлении долговой расписки в получении денежного займа достаточно подписи заемщика, но осторожность никогда не бывает лишней. Подписи двух свидетелей исключат все претензии оппонента на подлинность расписки. Конечно же, подлинность долговой расписки можно доказать при помощи экспертизы, но ведь обратиться к двум свидетелям куда более проще, чем в дальнейшем оплачивать дорогостоящие судебные издержки.

Также нужно учесть, что после возврата займа заемщиком,заимодавец обязан:

1) Выдать должнику расписку о том, что долг возвращен и принят заимодавцем.

2) Вернуть заемщику написанную им при взятии займа долговую расписку.

3) При невозможности возвращения данного документа, заимодавец обязан указать на это в расписке, в которой он пишет, что займ возвращен (см. 1 пункт).

Образец долговой расписки

Долговая расписка

Я, Петин Алексей Викторович (паспортные данные заемщика: 56 78 509621; выдан 12. 12. 2003 года, РУВД г. Томска; проживающий в г. Томск, по ул. Ильича, д.7, кв.41), беру в долг у Алексеева Данила Дмитриевича (паспортные данные заимодавца: 36 71 797028; выдан 15.03.2001 года, РУВД г. Бирска; проживающего в г. Бирск, по ул. Дементьева, д.22, кв.78) 200 000 (двести тысяч) рублей сроком на пять месяцев. Обязуюсь возвратить данную денежную сумму 06.05.2007 года. Размер процентов за просрочку возврата долга составляет 0,3% за каждый день просрочки от суммы долга.

06.12.2006 г. ПОДПИСЬ:

Еще несколько пунктов, которые нужно учитывать присоставлении долговой расписки:

- в долговой расписке должно быть конкретно указано, в подтверждение какой сделки она выдана. К примеру, если долговая расписка подтверждает передачу денег, за ремонт квартиры, то в ней нужно обязательно указать об этом. Потому что, в некоторых случаях, недобросовестный заимодавец, при возникновении спора, может заявить в суде, что давал денежную сумму именно в долг, а ремонтные работы произвёл самостоятельно;

- если займ предоставляется в иностранной валюте, то в расписке нужно отметить, в валюте какого именно государства дается займ, а также по какому курсу денежная сумма должна быть возвращена.

Вдолговой расписке нужно четко указать ту дату, когда сумма займа должны быть возвращенызаемщиком заимодавцу. Именно с этой даты будет исчисляться срок исковой давности для обращения в суд. Срок действия долговой расписки - 3 года. Если определенная дата возврата займа не указана в долговой расписке, то заем считается бессрочным. В таком случае, до обращения с иском в суд необходимо предъявить ответчику требование о возврате займа.

Что Вы думаете по поводу статьи «Как правильно составить договор займа и долговую расписку»? Прокомментируйте ее, пожалуйста!

Жизнь каждого человека предусматривает возникновение самых разных неожиданных ситуаций нестандартного типа, когда могут срочно понадобиться деньги, а при себе не окажется нужной суммы. Безусловно, можно обратиться за помощью в банк, собрав все необходимые документы, и получить нужные средства под процент.

Однако наиболее часто такие случаи предусматривают обращение к знакомым или друзьям. Так что многие интересуются тем, как составить договор займа, действующий с того момента, как были переданы деньги. Если количество нужных средств невелико, договор может быть заключен устно, а тем документом, который подтвердит данный акт, становится расписка, удостоверяющая передачу финансов одному человеку от другого. Если же сумма довольно большая, то гораздо лучше будет оформить подобный договор именно письменно.

Сколько стоит договор займа у юриста?

Наш адвокат по договорным отношениям подскажет, как правильно составить договор займа, чтобы в последующем не иметь споров, поможет в составлении договора: профессионально, на выгодных условиях и в срок.

ПОЛЕЗНО : сейчас у нас действует специальное предложение по составлению любого договора за 24 часа, смотрите подробнее видео и пишите свой вопрос в комментариях ролика

Как составить договор займа между физическими и юридическими лицами?

Существенные условия договора займа

При заключении сделки Вам важно не упустить следующие моменты, которые очень важны, это:

Предмет договора. То, что передается в займы, денежная сумма с указанием размера, валюты в которой осуществлен перевод или передача.
Условие о возврате. Необходимо прописать, что данная передача денег идет под условием возвратности, иначе данный договор может быть признан дарением, или иным обязательством, что затруднит получение обратно Ваших кровно заработанных.

Остальные условия не являются существенными, не влекут столь неблагоприятных последствий, как указано выше, но все же требуют урегулирования, для исключения последующих споров между сторонами договора займа:

процент за пользование денег . Любой договор, даже если не указать плату за пользование будет считаться процентным, в таком случае вступает в силу ставка рефинансирования и займодавец имеет все права насчитать проценты. Поэтому, если вы проговорили условие о беспроцентном займе, то его требуется прописать и зафиксировать непосредственно по тексту.
срок возврата . Не думайте, что если не указать срок возврата, то и возвращать нужно будет деньги, как проговорите устно. Всегда следует внимательно прописать дату, к которой займ должен быть полностью погашен. Иначе, первое требование, которое заявит займодавец о возврате будет подлежать исполнению, что не очень удобно при планирование Вашего бюджета и платежеспособности в отдельный период времени.

Для интересующихся тем, как составить договор займа между юридическими лицами, важно помнить о том, что он может быть оформлен только письменно во избежание спорных ситуаций и проблем с бухгалтерскими проводками организации. Все дело в том, что отношения по регулированию заемных обязательств прописаны в ст. 808 ГК РФ, где предусмотрен письменный порядок данных сделок.

Советы по составлению договора в видео:

Сложно переоценить то, насколько важна верная подготовка такого документа, ведь легкомысленное поведение и отношение к данному делу может привести к неспособности взыскать долг. Благодаря быстрому развитию компьютерных технологий сейчас появилась прекрасная возможность создать договор займа онлайн, что очень сильно упрощает данный процесс. Наши адвокаты настоятельно рекомендуют брать расписку или, что надежнее, заключить с должником договор займа.

Не стоит пренебрегать подобной процедурой, если нет желания потерять собственные деньги или столкнуться в будущем с судебным спором, который может затянуться на месяцы.

Займа между физическими лицами позволяет обезопасить стороны договора от возможных неприятностей в будущем. Часто стороны пренебрегают необходимостью письменного оформления документов, но как показывает практика, заключать все же стоит. О том, как правильно это сделать, поговорим ниже.

Договоры займа денежных средств в ГК РФ

ВГК РФ договор займа регламентируется ст. 807. Правовые нормы представляют договор займа как правоотношения, предусматривающие осуществление передачи одной из сторон другой в собственность каких-либо вещей, которые впоследствии (через установленный срок) должны быть возвращены займодавцу.

В качестве предмета договора выступает передача в собственность любых вещей, определяющихся исключительно родовыми признаками. В частности, это могут быть деньги; при этом для сторон необязательны индивидуально-определенные свойства купюры (номер, номинал и т. п.) — имеет значение только возврат суммы займа, без уточнения, какими купюрами это будет сделано.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, длядоговоров займа предусматривается письменное их оформление.Договор займа денежных средств не исключение. Одновременно с этим законодатель предусматривает возможность заключения устного договора, но — только тогда, когда размер займа не превышает 10-кратного МРОТ. Важно сказать, что в этом случае для договора займа между физическими лицами МРОТ берется не тот, который служит основой для расчета заработной платы в регионах, а установленный в качестве базовой суммы, применяемой для расчетов сборов, налогов, штрафов и т. п. (по состоянию на 2015-2016 годы — 100 рублей). Исходя из этого,договор займа между физ. лицами составляется в письменном виде тогда, когда размер займа превышает сумму в 1000 рублей.

Не знаете свои права?

Согласно вышеуказанной статье кодекса,договор займа между физическими лицами может представлять собой как единый документ, заверенный обеими сторонами (классический договор), так и расписку, выданную должником (данный документ имеет силу договора и судом рассматривается в качестве достаточного подтверждения наличия между сторонами договорных отношений) (см. Как написать расписку в получении денежных средств (бланк, образец)? ).

Следует сказать, чтодоговор займа между физическими лицами априори считается процентным. Поэтому, если условиями документа не предусмотрено иное, проценты должны выплачиваться ежемесячно (ст. 809 ГК РФ). Таким образом, если между сторонами существует договоренность о предоставлении денег в долг безвозмездно, необходимо указать это в тексте соглашения.

Договор займа между физическими лицами, его существенные условия

Скачать договор

Как и любой иной гражданско-правовой договор, договор займа между физическими лицами предполагает наличие существенных условий. При их отсутствии в договоре/расписке документ не будет иметь юридической силы.

В договоре займа между физическими лицами существенными являются 2 условия:

О его предмете. То есть непосредственно о размере денежного займа, который передан займодавцем заемщику, а также валюте, в которой заем осуществлен (или это будет сделано).
О возврате суммы займа. В договоре обязательно должен быть прописан срок, на который заем выдается, а также условия его возврата. Например: сумма займа, равная 10000 (десяти тысячам) рублей, должна быть возращена не позднее чем через 1 месяц с того момента, как был заключен данный договор и состоялась фактическая передача средств (перечисление на счет займодавца).

С какого момента считается заключенным договор займа?

К важным аспектам при совершении такого договора относится и момент приобретения им юридической силы. Особо принципиальным это условие является при уплате процентов (см. Как происходит начисление процентов по договору займа? ) .

Пункт 2 части 1 статьи 807 ГК РФ говорит о том, что договор займа считается заключенным после того, как состоится фактическая передача денежной суммы заемщику. Факт передачи может быть дополнительно зафиксирован как в договоре/расписке, так и в акте приема-передачи.

02.01.2019

В жизни каждый сталкивался с договором займа и вступал в заемные отношения. Мы даем в долг товарищу до зарплаты, не можем отказать соседям, одалживаем родственникам на покупку мебели.

Хорошо, когда можно положиться на честное слово, но ведь лучше иметь дополнительные гарантии, что деньги вернутся обратно. Но как правильно давать в долг? Как оформить договор и гарантировать возврат денежных средств? Давайте разберемся с понятием займа, формой и требованиями к договору, рассмотрим, как юридически грамотно составлять договора займа в разных ситуациях.

Воспользуйтесь предложенными образцами договоров займа и рекомендациями по их составлению, задайте вопросы юристам, специализирующимся на договорных правоотношениях.

По договору займа могут передаваться денежные средства, ценные бумаги и другие вещи. Договор заключается на определенный срок (срочный договор) или без установления этого срока (бессрочный договор займа). В договоре займа могут быть заложены условия об уплате процентов за пользование займом (возмездный договор), или он может быть беспроцентным.

Договоры займа могут заключаться между гражданами, между юридическими лицами, а также между физическими лицами и юридическими. Одной из разновидностей договора займа является кредитный договор, в котором займодавцами выступают банки и другие кредитные организации.

Понятие и форма договора займа

Понятие договора займа

Понятие договора займа закреплено в статье 807 Гражданского кодекса РФ. Закон называет лицо, которое передает деньги — займодавцем, а лицо, которое принимает деньги – заемщиком. Договор займа – это соглашение сторон, по которому займодавец передает заемщику деньги (другие вещи) в собственность, а заемщик принимает на себя обязательство по возврату этой суммы (или других вещей).

Передача денег в собственность означает, что заемщик имеет право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться полученными деньгами. Если нужно ограничить права заемщика, оформляется целевой займ, когда полученные деньги можно истратить только на определенные нужды (например, покупка недвижимости или автомобиля).

Составление текста договора и его подписание сторонами не означает, что он уже заключен. Заключенным договор займа становится только с момента передачи денежных средств. О получении денег обычно составляется расписка от имени заемщика.

Денежные обязательства при займе должны быть определены в рублях. Если заем денежных средств оформлен в иностранной валюте, то выплата долга производится в рублях в соответствии с официальным курсом этой валюты на день выплаты. Стороны могут закрепить в договоре другой курс и другую дату, на которую определяется соответствующий валютный курс.

Форма договора займа

В гражданском кодексе предусмотрена как устная, так и письменная форма договора займа. Письменная форма договора требуется, если сумма займа составляет более 1000 руб., что соответствует 10 МРОТ. Договор займа между юридическими лицами или договор займа физическим лицом юридическому оформляется письменно, при этом не имеет значения размер занимаемой суммы.

Рекомендуется во всех случаях использовать только письменную форму договора займа. Это поможет доказать свою правоту в суде, поскольку представление других доказательств для займодавца будет затруднительно, а показания свидетелей по условиям сделки, которая должна быть совершена в письменной форме, судом не принимаются.

Вместо составления договора займа можно использовать письменную форму , где заемщик подтвердит размер занимаемой суммы, укажет срок и порядок ее возврата.

Проценты по договору займа

Возмездный договор займа

Проценты по договору займа являются платой заемщика за время пользования денежными средствами займодавца. Все договоры займа считаются возмездными (то есть выданными под проценты), даже если в самом договоре не закреплен размер этих процентов, займодавец вправе применить ставку рефинансирования Центрального Банка России. Исключением из этого правила являются беспроцентные договора.

Размер процентов по договору определяется соглашением сторон, он может быть выражен в процентах за каждый день, месяц, год или любой другой период использования заемных средств. Размер процентов может быть выражен в отношении к занимаемой сумме (например, 20% годовых) или определен в твердой сумме (по 500 рублей за каждый день использования суммы займа).

Следует учитывать, что условие договора займа о завышенных размерах процентов, значительно превышающих установленных в деловом обороте, может быть признано судом кабальной сделкой.

Договор беспроцентного займа

В качестве исключения из общего правила о возмездности займа следует считать договор между физическими лицами, который не относится к предпринимательской деятельности. При этом сумма такого займа не должна превышать 5000 руб. В этом случае договор займа будет беспроцентными, если в самом тексте договора не будет прямо указано на выплату процентов.

Беспроцентными считаются также займы, в которых передаются не деньги, а какие-то другие вещи. Однако это не препятствует сторонам договора закрепить условие о процентах, исходя при этом из стоимости вещей или приняв иное вознаграждение за предоставление займа.

Соглашение к договору займа

Договоры займа денежных средств, как и любые другие договоры, могут быть изменены самими сторонами при наличии между ними соответствующего соглашения. Договор займа может быть расторгнут сторонами по их взаимному согласию на установленных ими условиях. Для закрепления таких действий сторон и предусмотрено соглашение к договору займа.

В соглашении можно установить новую дату возврата денежных средств, изменить размер процентов за пользование займом, определить санкции за нарушение сроков возврата долга. После подписания соглашение является частью договора займа, и договор займа должен толковаться только с учетом этого соглашения сторон. Дополнительное соглашение должно быть оформлено в том же виде, что и основной договор.

Если стороны не пришли к соглашению об изменении или расторжении договора займа, это производится только в судебном порядке.

Исполнение договора займа

Возврат долга по договору займа

Возврат долга должен определяться сторонами и закрепляется в договоре займа. Стороны вправе предусмотреть любой порядок и сроки возврата заемных средств. Деньги могут быть выплачены одной суммой или выплачиваться периодическими платежами. Для процентов по договору займа установлено правило, что они выплачиваются ежемесячно, если иное не установлено в договоре.

Если стороны не указали срок и порядок возврата заемных средств, договор займа считается бессрочным. По бессрочному договору займодавец вправе потребовать возврат долга в любой момент, при этом заемщик обязан их вернуть в период 30 дней с момента получения такого требования.

Если договор займа является возмездным, то досрочный возврат денежных средств может быть произведен только по согласию займодавца. Исключением является ситуация, когда заемщик брал деньги для личного, домашнего или семейного использования, то есть не связанного с предпринимательской деятельностью.

Возврат долга необходимо также закрепить письменно. При передаче средств наличными деньгами составляется расписка. Возврат денег в безналичном порядке подтверждается банковскими документами.

При отказе заемщика от получения денег их можно положить на депозит или открыть счет на имя займодавца в банке. В этом случае обязательно уведомление займодавца, которое можно потом подтвердить в суде.

Нарушение договора займа

За нарушение условий договора займа предусмотрена гражданско-правовая ответственность. В первую очередь это ответственность за последствия просрочки возврата суммы займа. За нарушение установленных договором сроков возврата денежных средств можно предусмотреть ответственность в самом договоре в виде процентов от заемных средств или в установленной денежной сумме.

Уплата этих процентов будет производиться без учета процентов за пользование заемными денежными средствами. По договорам, предусматривающим возврат долга периодическими платежами, установлены специальные последствия нарушений сроков выплаты очередного платежа. В этом случае займодавец может потребовать возврат всей суммы займа с процентами досрочно. Такими процентами следует считать проценты, начисленные за весь период, установленный договором для возврата суммы займа, а не только проценты, начисленные к моменту ее досрочного возврата.

Для взыскания долга по договору займа воспользуйтесь:

Оспаривание договора займа

К договорам займа, как и другим сделкам, применяются правила для ничтожных и оспоримых сделок. Кроме того, заемщик вправе оспорить договор займа по его безденежности. Безденежность означает, что заемщик не получил деньги в долг или получил их в меньшем размере, чем указано в договоре займа.

Если в судебном заседании будет установлено, что договор займа является безденежным, суд откажет в удовлетворении исковых требований по этому основанию или снизит размер взыскиваемой суммы, если деньги передавались в меньшем размере, чем указано в договоре.

Составление договора займа в письменной форме исключит возможность оспаривания его безденежности свидетельскими показаниями, за исключением случаев обмана, насилия и угроз.

Следует отличать безденежный договор займа от новации долгового обязательства в заемное. По договоренности сторон договора можно заменить заемными обязательствами долги по договорам купли-продажи или аренды имущества, а также другим договорам, предусматривающим выплату денежных средств.

Шаблон договора займа

ДОГОВОР ЗАЙМА

г. ________________ «___»__________ ____ г.

Я, _______________________________________, именуемый в дальнейшем «Заимодавец», с одной стороны, и

я, _______________________________________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили договор о следующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По данному договору Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере _______ рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу сумму займа и начисленные на нее проценты на условиях, предусмотренных Договором.

1.2. Размер процентов по договору составляет _______ от суммы займа.

2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА СУММЫ ЗАЙМА

2.1. Заимодавец передает Заемщику сумму займа «___»__________ ____ г. Факт передачи денежных средств подтверждается распиской Заемщика.

2.2. Заемщик возвращает Заимодавцу заемные денежные средства и начисленные проценты «___»__________ ____ г.

2.3. Сумма займа возвращается Заемщиком путем _________.

2.4. Подтверждением возврата заемных денежных средств является расписка, которая выдается займодавцем.

3. ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ СУММОЙ ЗАЙМА

3.1. Проценты за пользование займом начинают начисляться со дня передачи денежных средств Заемщику.

3.2. Проценты за пользование суммой займа уплачиваются ежемесячными платежами в срок до _____ числа каждого месяца до момента возврата суммы займа.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. За несвоевременный возврат суммы займа Заемщик выплачивает Займодавцу неустойку в размере _____% от неуплаченной в срок суммы займа за каждый день просрочки.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. Договор считается заключенным с момента фактической передачи Заимодавцем Заемщику суммы займа в соответствии с п. 2.1 настоящего Договора.

5.2. Договор действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа и выплате процентов, что подтверждается распиской Заимодавца.

5.3. Договор составлен в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон.

6. АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН

Займодавец: _________ (________________________________________)

Заемщик: _________ (________________________________________)

Договор должен составляться максимально подробно, в нем необходимо закрепить все соглашения сторон. Необходимо избегать возможности двоякого толкования условий договора. Использование сокращений в тексте не рекомендуется.

В договоре должно быть указано место его составления (город, поселок, село и др.). Местом составления договора займа является тот населенный пункт, где стороны его подписали.

В договоре займа должна быть указана дата его составления. Дата указывается по местному времени в момент подписания договора.

В договоре указываются полностью фамилии, имена и отчества сторон (займодавца и заемщика), другие данные, которые позволят избежать путаницы с полными тезками, у которых будут совпадать полностью эти данные. Можно указать паспортные данные или дату и место рождения сторон договора.

При заполнении договора лучше использовать паспорта гражданина, поскольку на слух можно неправильно указать личные данные одной из сторон, это позволит избежать мошеннических действий, увидеть подпись заемщика.

Денежная сумма, подлежащая передаче по договору займа, указывается цифрами и прописью.

В договоре необходимо предусмотреть порядок передачи денежных средств в заем. Передача может быть подтверждена в самом договоре или при передаче оформляется отдельная расписка. Можно указать о передаче денег с отсрочкой.

Размер процентов по договору займа может быть указан в расчете на год, на месяц, за каждый день использования заемных денежных средств. Можно выразить размер процентов в конкретной денежной сумме.

Стороны должны предусмотреть порядок и сроки выплаты процентов за пользование займом. Проценты могут выплачиваться ежедневно, ежемесячно, ежегодно. Можно предусмотреть выплату всех процентов одновременно с выплатой основного долга или установить иной порядок оплаты.

Стороны должны предусмотреть срок возврата долга по договору займа. Этот срок может указывать на конкретную дату или на наступление определенного события. Если срок возврата не определен, договор займа считается бессрочным, займодавец вправе потребовать возврата долга в любое время, заемщик должен вернуть его в течение 30 дней после получения такого требования.

В договоре необходимо указать порядок возврата денег. Деньги могут быть возвращены наличным или безналичным способом.

В договоре займа можно предусмотреть ответственность заемщика за нарушение сроков выплаты долга. Неустойка может быть определена в процентах за каждый день (месяц, неделю, год) просрочки или определена в конкретной сумме.

В договор займа можно включить и другие условия по соглашению сторон. Если эти дополнительные условия противоречат закону, они применяться не будут.

Договор займа составляется в 2 экземплярах, для каждой стороны свой.

В конце договора каждая из сторон должна поставить свою подпись и расшифровку (указать фамилию, имя и отчество). Если сам договор можно составить в печатном виде, то подписи и полную их расшифровку нужно проставить каждому собственноручно, что поможет на случай оспаривания сторонами подлинности своей подписи.

В какой-бы компании вы бы не оформляли кредит, он должен быть заключен правильно. Прежде всего, это касается оформления между двумя сторонами договора займа. А вот какие договора существуют, и какие общие формулировки должны в них присутствовать, должно быть выяснено заблаговременно. Лучше всего, все нюансы знать заранее, перед тем, как вы заключите договор займа. Поскольку договор, в первую очередь является частью ваших обязательств, которые вы обязаны выполнить. В этой статье мы расскажем вам о том, что это такое договор займа. Еще здесь вы сможете увидеть полезное видео и найти образцы составления подобного документа.

Разбираемся в понятиях

Договор займа — это двухстороннее соглашение между заемщиком и заимодавцем о том, что один гражданин осуществляет передачу денежных средств либо собственности в заем, а второй в свою очередь, принимает от него займ, который обязуется возвратить полностью в назначенный срок.

Данный вид соглашения схож с договором кредитования, тем более, если в нем прописаны процентные ставки. Договор займа между физическими лицами без процентов, образец 2017 года который вы найдете здесь необходимо оформлять в письменной форме, для того, чтобы в случае возникновения различных спорных ситуаций, у обеих сторон имелись при себе договора.

Заимодавец также вправе прописать в договоре свои условия в договоре займа, по требованиям которого он может отдать во временное пользования денежные средства, или имущество на определенный срок времени. Это в первую очередь касается процентов, которые начисляются за использование займа. В том же случае, если договор займа оформляется между друзьями или родственниками, и заемщик не желает начислять процент за пользование его имуществом или деньгами, то данное условие в обязательном порядке должно быть прописано в договоре.

Основные обязанности заемщика заключается в том, что он обязан обязательно вовремя выполнять условия и требования по оформленному договору займа. Данные обязательства касаются, прежде всего, своевременной оплаты процентов по займу и его возврат в назначенный срок в полном объеме. Заемщик может вернуть свою задолженность частями, или полностью за один раз. Какие либо изменения, которые касаются возврата, обязательно должны быть доведены в качестве извещения до займодавца заблаговременно.

Разновидности договоров

Поскольку в нашей повседневной жизни присутствует масса различных особенностей и нюансов, соглашения между 2-мя сторонами включают в себя ряд особенностей, которые обусловлены, прежде всего, многими обстоятельствами, либо какими-нибудь пожеланиями. Мы выделим несколько разновидностей соглашений по займу, которые будут различаться друг от друга условиями, целями, предмету, субъектами гражданского права, которые участвуют в оформлении отношений между заемщиком и заимодавцем:

стандартный и типовой договор займа,
договор беспроцентного займа,
договор займа вещей либо ценностей,
договор процентного займа,
договор займа векселей,
договор займа денежных сумм,
договора займа от учредителя компании,
договор займа от фирмы учредителю,
договор займа работнику компании, фирмы, организации.

И несмотря на все это, кроме разновидностей, существует простейшая письменная форма соглашения между заемщиком и заимодавцем.

Образец стандартного (простого) договора займа

Стандартная форма договора займа, как правило, оговаривает самое важное: предмет и типовые условия во возвращению займа, выплата и начисление процентов, стороны. В данной форме не прописываются, какие-либо другие особенности или характеристики. По этой причине, для стандартных взаимоотношений между заемщиком и заимодавцем необходимо лишь оформить типовую форму договора. Также можно применить и стандартный вид договора, где нужно будет указать график выплат по кредиту, и некоторые спорные ситуации, либо форс-мажорные обстоятельства. Данные пункты помогут заемщику подстраховаться в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, которые никаким образом не зависят от него.

Договор займа образец:

Как составить

Теперь стоит поговорить о том, как нужно составить договор займа денежных средств между физическими лицами . В этой статье вы также сможете найти образец этого документа.

Итак, в соглашении в обязательном порядке должна быть шапка документа, в которой нужно указать его вид, например – Договор процентного займа. Далее, в этой шапке нужно прописать следующее:

дата (месяц, число, год);
место проведения сделки;
паспортные данные заемщика и заимодавца;
предмет соглашения с датой;
сроки действия договора;
обязанности сторон договора;
условия разрешения спорных ситуаций в случае возникновения разногласий по договору;
сведения об условиях выполнения договора если в него будут внесены какие-либо изменения, адреса проживания и подписи сторон, все реквизиты.

Сумма кредита в обязательном порядке должна быть прописана и цифрами, и словами. Если обе стороны пожелают оформить сделку дополнительными расписками с указанием всех паспортных данных, сроков, суммы займа, это не запрещается. В данном случае все подписи должны быть расшифрованы прописанными ФИО обоих сторон, заключивших договор займа. Стоит также обратить особое внимание на характер подписываемого документа. Это, в свою очередь, означает, что договор займа будет являться оформленным с момента передачи заимодавцем взаймы денег, либо вещей заемщику. Т.е не сам факт подписания договора, а факт передачи займа.

Предмет, форма и стороны договора

Любой договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный или любой другой подобный документ имеет свое содержание. Для более подробного представления основной структуры договора займа, нужно постараться внимательно изучить его содержание и пункты. Что же должно быть отображено, и освещено в данной типовой форме.

Стандартным договором займа является договор, в котором присутствуют следующие признаки общего значения: предметом, в данном случае, является то, что оформляется в займы, либо отдается – это денежные средства, какое либо имущество, ценные вещи. Это и есть родовые признаками, которые измеряются весом, мерой, числом. Какой-либо вид займа, передается тому лицу, который берет его в долг. В договоре займа в обязательном порядке должны быть прописаны все обязанности заемщика, которые он должен выполнять при возврате денежных средств, либо пользовании одолженным имуществом. Допустим, он должен произвести возврат вещей в необходимом объеме и с теми же родовыми признаками, какие присутствовали при заключении договорных взаимоотношений.

На самого заемщика, в случае возникновения рисков, должна быть возложена ответственность возмещения ущерба, порчи или утраты имущества, даже в том случае, если заемщик не успеет использовать денежные средства или вещи взятые в долг, но соглашение уже было подписано. Основная структура договора займа должна содержать следующие пункты и важные моменты:

Предмет договора.
Форма договора.
Стороны договора.
Условия договора.

Каждый описанный выше пункт, обязательно должен быть максимально рассмотрен, для возможности представить ясную картину содержания договора займа и некоторых его нюансах.

Предмет договора.

Это денежные либо имущественные средства в разной валюте, которые в свою очередь подразделяются на родовые признаки (мера, вес, число). Проще говоря, это такой вид имущества, который не должен содержать индивидуализирующие особенности или свойства, черты, либо другие признаки, присущие только ему. Этот вид имущества также не должен иметь отличия от денежных средств или вещей, принимаемых населением. Например, вещи, которые не должны передаваться в качестве займа, какому-либо лицу, могут быть фамильные ценности, либо предметы, принадлежащие художественному искусству.

Форма договора.

Сперва необходимо отметить следующее – данный вид договора займа обязательно должен быть оформлен в письменном виде, в присутствии нотариуса и юриста. Но не всегда. По правилу пункт.1 ст. 808 ГК РФ, когда цена и сумма договора займа будет превышать 10 минимальных заработных плат в вашем регионе, то вы можете применить расписку. Составлять договор займа в данном случае не обязательно. В данном случае, на тот вопрос: Можно ли считать расписку договором займа? Ответ можно найти в том же законодательстве. (статья 808. пункт2. ГК РФ). В нем четко приписано, что расписка не относится формой договора займа, либо стандартной формой договора. Расписка является простым подтверждением уже оформленного договора и факта, который заключается в передачи определенной суммы займа, либо имущества, условий возврата прописаны, а заемщик в свою очередь, обязуется произвести полный возврат займа. Простыми словами, расписка является дополнением настоящего договора займа.

Устная форма договора займа будет признана по закону недействительной, поскольку нет никакого фактического доказательства договоренностей, касающихся возврата и передачи одолженных денежных средств либо имущества. Проще говоря, не существует физически. Исходя из этого, договоренности, носящие устных характер, не удастся оспорить в суде. Устный договор является действительным, но ссылаться на показаниях свидетелей, если такие имеются, по российскому законодательству запрещено. Помимо этого, по закону, договор займа является заключенным, в том случае, если заимодавец — юридическое лицо. При этом, соглашение должно оформляться при любой сумме стоимости кредита (займа).

Договор займа между физическими лицами образец 2017 без процентов:

Стороны договора.

У типового договора займа есть две стороны заимодавец и заемщик. Первый передает в долг денежные или имущественные средства на оговоренный срок пользования заемщику, который в качестве долга принимает эти ценности на оговоренных обеими сторонами условиях. Все обязанности обеих сторон должны быть выполнены по условиям оформленного договора займа. Т.е. по тем условиям, которые прописаны в заключенном договоре с согласия обеих сторон (объем, сроки возврата, число, вес, качество имущества, денежные средства и также беспроцентность либо процентность займа). Стороны могут являться любыми субъектами гражданского права – либо юридическими, либо физическими лицами.

Условия договора.

Условиями могут быть (по статье. 432 ГК РФ пункт 1, абзац 2), дополнительные и существенные условия, которые касаются предмета самого договора. Т.е. займ, в виде имущества или денежных сумм. К существенным условиям относятся:

Предмет займа.

Качество и количество, объем займа.
Все обязательства обеих сторон возврата и передачи. К дополнительным условиям относятся:
Форма возврата – либо частичный возврат, либо единоразовый и в полном объеме.
Сроки возврата займа.

Общие проценты по займу, которые оплачиваются заемщиком по условиям договора займа за использование денежных или имущественных средств заимодавца.

Выплата неустойки за просроченные платежи.

В том же случае, если сроки займа в договоре нигде не упомянуты, то моментом возврата является момент востребования заимодавцем от заемщика личного имущества обратно. После того, как заимодавец потребовал от заемщика возвратить долг, у последнего в запасе есть месяц. В течение этого времени он обязан полностью произвести возврат долга в надлежащем виде. Данные условия регулируются российским законодательством (пункт 1. статья 810. ГК РФ.)

Начисление процентов

По российскому законодательству п.1. статья 809 ГК РФ обе стороны имеют право определить соответствующий процент за использование заемной денежной суммы, либо имущества в оговоренный период времени. Как правило, процентные ставки устанавливает сам заимодавец, поскольку он временно будет лишен возможности пользоваться личными вещами, либо денежными средствами. Заемщик должен согласиться с уставленной процентной ставкой и условиями оплаты. Все эти обстоятельства должны быть указаны в договоре займа.

В том случае, если договор займа будет беспроцентным, то данный документ, оформленный в письменном виде, не будет признан безвозмездным, а обяжет заемщика возвратить полностью займ в установленный срок. Процентные ставки могут устанавливаться всевозможные. Для физических лиц, проценты, как правило, определяются по месту их проживания, либо по определенному региону страны. А для юридических лиц – как правило, устанавливаются ставки рефинансирования банка России, либо банковские ставки. Стоит также отметить, что в договоре займа, заключаемом между физ. лицами, либо юридическим и физическом лицом, где заимодавец выступает в роли физ. лица – то проценты по займу будут определяться по его месту проживания, а не заемщика. Таким же образом определяются ставки, если заимодавец выступает в качестве юр.лица.

Договор займа с процентами:

Нотариальное удостоверение

Каждая заключенная сделка у нотариуса оформляется в письменном виде и подкреплена реквизитами нотариуса. Он выступает в роли свидетеля оформления договоренностей. Свидетельство, удостоверенной нотариусом договором займа является необязательной процедурой. Она может быть совершена по согласию сторон. Но все же, данный документ предоставляет определенные возможности обеим сторонам: заимодавец может произвести возврат личного имущества либо долга в денежном эквиваленте от заемщика в более простой форме взыскания, в отличие от незаверенного нотариусом договора займа. Согласно судебной практики, данная процедура носит название — К судебному приказу. Заемщик может получить заемные средства в полном объеме, в определенный сроки по договору, а процентные ставки по возвращению долга не будут изменены со стороны заимодавца. Ситуации, связанные с возникновением форс-мажорных обстоятельств, либо иных случаев, которые не зависят от заемщика, также будет намного проще урегулировать в суде. Если же будет проведено судебное разбирательство, приказ будет вынесен на основания соответствующего заявления, подавшего иск в течение пяти дней, и нотариально оформленного договора займа. Исполнение судебного приказа является аналогичным разбирательством на основании исполнительного листа.

Правовое регулирование сторон

Отношения сторон, которые фиксируются документально, регулируются законодательством РФ. Те же самые обязательства относятся к заключаемым сделкам по займам. Положения договора займа указаны в ГК РФ от 26 января 1996 года, номер 14-З, часть 2, глава 42 – Кредит и заем. Главные статьи раскрывают нам подробное содержание закона:

Статья 807 — определяется предмет договора, стороны, тип займа и его сумма, и сроки выполнения сделки.

Статья 808 – данная статья говорит нам о форме соглашения по займу.

Статья 809 – в данной статье говориться о основных положениях по процентам, которые начисляются при оформлении договора займа.

Статья 810 – в этой статье регламентируются все права и обязанности заемщика перед заимодавцем.

Статья 811 – штрафы, наказания, пени по не исполненным обязательствам договора займа со стороны самого заемщика.

Статья 812 — регулирование различных спорных ситуаций и разногласий и процесс их оспаривания.

Статья 813 – в этой статье указаны основные правила требования задолженности досрочно, от заимодавца к заемщику в случае потери обеспечения обязанностей тем гражданином, который брал долг.

Статья 814 – условия по договору при целевом займе.

Статья 815 – описаны основные правила займа векселей.

Статья 816 – займы в качестве облигаций.

Статья 817 – основные правовые положения для государственного займа.

Статья 818 – замена задолженности в обязательство по займу.

Можно будет заранее изучить ту или иную статью, которая в свою очередь регулирует обязанности и права по договору займа. В данном случае будет проще ориентироваться в процессе проведения самой сделки, и оформлении соответствующего соглашения.

Договор займа денежных средств между физическими лицами образец:

Мошенничество по договору займа

Невозврат задолженности либо каких-то допущенных нарушений, допустим, несоблюдение письменной формы соглашения по займу, не будет являться мошенническими действиями. Это можно отнести к несоблюдению договорных отношений по соглашению. Мошеннически действия по договору займа могут встречаться в процедуре его заключения, начислении самих процентов за пользование денежных средств и имущества, нечетко прописанные сроки по возврату долга и много других моментов.

В том случае, если вы оформили займ у физического лица под расписку, то будьте готовы к будущим неприятностям с его стороны, поскольку заимодавцем может потребовать от вас вернуть долг тогда, когда ему захочется, так как документа, оформленного нотариально, или имеющего юридическую силу у вас нет. А что касается самой расписки, то ее может составить любой человек с любым содержанием. Попытаться что-то доказать в судебном порядке будет очень сложно. Та же самая ситуация касается и тех людей, которые предоставляют долг только составляя одну расписку. Вы наверняка не получаете свой долг обратно.

Договор займа между юридическими лицами. Образец:

Как признать договор займа недействительным

Договор займа будет являться оформленным только тогда, когда была проведена передача денежной суммы, или имущества в качестве долга заемщику. Если же данного факта не произошло, после заключения этого договора, то он будет считаться недействительным. Помимо всего прочего, признание соглашения по займу безденежным тоже признается недействительным. Это произойдет только тогда, когда заемщик сможет обнаружить замену обязательств в отношении с заимодавцем. И что эта процедура является не займом, а иными денежными обязательствами. Но данные оспаривания должны происходить в судебном порядке. А это означает, что место имеют следующие ситуации:

в случае, когда нигде не прописан факт первоначальной передачи займа к заемщику;
имеют место грубые ошибки и опечатки в прописанных реквизитах сторон договора;
оформление сделки осуществляется под угрозами,насилием и мошенническими действиями с какой-либо из сторон;
в случае, если один из лиц, заключающих данный договор признан недееспособным в момент оформления займа.

По показаниям свидетелей безденежность не допускается. Единственным исключением считаются различные виды угроз, или совершение каких-либо насильственных действий, либо давления при оформлении договора займа. В качестве доказательств безденежности заемщик просто составляет заявление, и указывает в нем факты, говорящие о том, что никогда и никто не передавал ему денежные средства взаймы. Указанные фаты и будут выступать в суде главными доказательствами. Изучив все нюансы и тонкости оформления договора займа, и всех условий по нему, вы сможете себя обезопасить, с какой бы стороны договора вы не находились – со стороны заемщика, или заимодавца. Договор займа — это основной документ, который определяет заемные отношения. Он также регулирует основные условия по передачи займа, права сторон, ответственности заимодавца и заемщика. Договор займа обязательно должен быть подписан обеими сторонами, которые вступают в данные отношения.

Договор банковского займа

Заемные отношения в нашей стране между обеими сторонами регулируются ГК РФ и другими нормативными актами. По данным документам заем между банковской организацией и заемщиком заключается в письменном форме по типовому договору займа, с указанием в нем всех условий оплаты и получения заемных денежных средств. Договор оформляется в 2-ух экземплярах.

Договор процентного займа между юридическим и физическим лицами.

Беспроцентный договор займа между юридическим и физическим лицом — это соответствующая форма отношений. Посмотрите образец данного документа. Ниже мы подробно расскажем об этой бумаге.

Из-за постоянно вносимых изменений на экономическом рынке на сегодняшний момент финансовое положение складывается иногда неожиданным образом. То же касается и юридических, и физических лиц. Исходя из этого, не получается рассчитывать на долгую стабильность. По этой причине возникают ситуации такого рода, когда, допустим, юридическим лицам требуется оформить договор процентного займа. Данный вид договора является главным документом, который оформляется между сторонами, при передаче денег, либо иного имущества в временное пользование. Этот договор содержит массу всевозможных нюансов. По этой причине, он должен оформляться в присутствии юристов.

Ответственность по договору займа

Ответственностью сторон по договору займа является последствия, с которыми очень часто сталкивается как сам заимодавец, так и заемщик, в случае нарушения условий по договору. Небольшие просрочки могут значительно повлиять на сумму долга, которая будет увеличена в виде процентов или штрафов.

Зачем нужен брачный договор